होम लोन की ब्याज दरें 2024

भारत में होम लोन की ब्याज दरों के प्रकार

हाउसिंग लोन की ब्याज दर दो तरह की हो सकती है:

फिक्स्ड ब्याज दर

फिक्स्ड ब्याज दर एक विशिष्ट अवधि के लिए स्थिर रहती है और यह मार्केट में होने वाले बदलाव से प्रभावित नहीं होती है. फिक्स्ड ब्याज दर का मुख्य लाभ यह है कि इससे आपको अग्रिम रूप से अपने लोन के पुनर्भुगतान का पूर्वानुमान लगाने में मदद मिल सकती है. हालांकि, फिक्स्ड ब्याज दरें आमतौर पर रीसेट तिथि के साथ आती हैं और मार्केट की स्थितियों के अनुसार कुछ निश्चित समय के बाद बदली जा सकती हैं.

जब वर्तमान दरों में वृद्धि की उम्मीद होती है, तो इस प्रकार की ब्याज दर का विकल्प चुनना सबसे बेहतर होता है. इस प्रकार, आप सबसे कम ब्याज दर पर हाउसिंग लोन का लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, भविष्य में दर कम होने की संभावना के कारण होम लोन की फिक्स्ड ब्याज दर को चुनना उपयुक्त नहीं होता है, क्योंकि इससे आपका देय ब्याज बढ़ जाता है.

फ्लोटिंग ब्याज दर

भारत में होम लोन पर दो प्रकार की ब्याज दरों में से, फ्लोटिंग ब्याज दरें शुरुआत में फिक्स्ड दरों से कम होती हैं. आमतौर पर, फ्लोटिंग ब्याज दरें फिक्स्ड ब्याज दरों से 1-2.5% कम होती हैं. फ्लोटिंग लोन की ब्याज दर बदलती रहती है और मार्केट के उतार-चढ़ाव और बेंचमार्क दरों के आधार पर लोन की अवधि के दौरान उनमें बदलाव होता है, इसका मतलब है कि आपके ब्याज की राशि बदलती रहती है.

व्यक्तिगत उधारकर्ता के रूप में फ्लोटिंग दर वाला होम लोन चुनने का मुख्य लाभ यह है कि उन्हें पार्ट-प्री पेमेंट और फोरक्लोज़र पर कोई शुल्क नहीं देना पड़ता है.

तीसरा विकल्प मिश्रित ब्याज दरों का भी है, जिसमें शुरुआत में एक निश्चित दर पर ब्याज लगाया जाता है और फिर निर्धारित अवधि के बाद उसे फ्लोटिंग दर में बदल दिया जाता है. वर्तमान में, बजाज हाउसिंग फाइनेंस फ्लोटिंग ब्याज दरों और दोहरी दरों पर होम लोन प्रदान करता है - फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों का संयोजन.

हाउसिंग लोन की ब्याज दरों की गणना करने के विभिन्न तरीके

होम लोन के ब्याज को कैलकुलेट करना चाहते हैं? होम लोन लेते समय, आपके द्वारा लंबे समय तक भुगतान किए जाने वाले होम लोन के ब्याज को समझना महत्वपूर्ण होता है. आपके द्वारा दिए जाने वाले ब्याज को कैलकुलेट करने के दो तरीके इस प्रकार हैं:

तरीका 1: ईएमआई कैलकुलेटर

आप होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने होम लोन पर ब्याज राशि की गणना आसानी से कर सकते हैं. बस कैलकुलेटर में निम्नलिखित जानकारी दर्ज करें:

• होम लोन राशि
• लोन पुनर्भुगतान की अवधि
• ब्याज दर

इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, आपको ब्याज के लिए देय राशि सहित अपने लोन का विस्तृत विवरण मिलेगा.

तरीका 2: ईएमआई कैलकुलेशन फॉर्मूला

वैकल्पिक रूप से, अपनी ईएमआई देयता को कैलकुलेट करने के लिए इस फॉर्मूले का इस्तेमाल करें:

ईएमआई = [p x r x (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]

यहां, P मूलधन है, r ब्याज दर है, और n महीनों में किश्तों या लोन अवधि की संख्या है.

प्रभावी ब्याज दर को समझना

होम लोन पर ली जाने वाली ब्याज दर में दो घटक होते हैं: बेस रेट और मार्कअप रेट. इन दोनों के संयोजन से आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर निर्धारित होती है. यहां इन घटकों के बारे में विस्तार से बताया गया है:

बेस रेट: यह बैंक की स्टैंडर्ड लेंडिंग दर है, जो सभी रिटेल लोन के लिए लागू होती है. यह विभिन्न कारकों के आधार पर अक्सर बदलती रहती है.

मार्कअप: किसी विशिष्ट प्रकार के होम लोन के लिए प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) प्राप्त करने के लिए बेस रेट में छोटे-से प्रतिशत वाला यह घटक जोड़ा जाता है. यह हर लोन के लिए अलग-अलग होता है.

प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) = बेस रेट + मार्कअप

अप्रैल 2016 से, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने लेंडिंग रेट की गणना के लिए एक नई विधि को अनिवार्य बनाया है, जिसे मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) नाम कहते हैं. यह विधि, बेस रेट सिस्टम की जगह लाई गई है और इसमें लेंडिंग रेट निर्धारित करने के लिए रेपो रेट और डिपॉज़िट जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखा जाता है.. यह एमसीएलआर आधारित गणना, बेस रेट से थोड़ी कम है.