होम लोन की ब्याज दर

होम लोन की ब्याज दरें 2023

बजाज हाउसिंग फाइनेंस के होम लोन, वेतनभोगी के लिए 8.45%* प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों के साथ आते हैं. उधारकर्ता न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन, तुरंत प्रोसेसिंग और तुरंत मंज़ूरी जैसी सुविधाओं के साथ बड़ी राशि की स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं. 

आपको प्रदान की जाने वाली ब्याज दर कई कारकों पर निर्भर करती है. इन मुख्य कारकों में से दो कारक हैं आपकी पात्रता और एक उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता. सही प्रोफाइल के साथ, आप कम ब्याज दर और लोन की बेहतर शर्तों का लाभ उठा सकते हैं. इन सबसे महत्वपूर्ण कारकों के अतिरिक्त कुछ अन्य पहलू भी हैं, जिनका आपको होम लोन प्राप्त करते समय ध्यान रखना चाहिए.

उदाहरण के लिए, लोन प्रोसेसिंग फीस जैसी अतिरिक्त फीस और शुल्क के बारे में बताने से उधार लेने के आपके निर्णय और अनुभव पर काफी असर पड़ सकता है. हमारे साथ, आपको इस बारे में पूरी पारदर्शिता का आश्वासन दिया जाता है और बताया जाता है कि आपको कितना और क्यों भुगतान करना है.

कारक जो आपके होम लोन ब्याज दर को प्रभावित करते हैं

ऐसे कई कारक हैं जो हाउसिंग लोन की ब्याज दर को प्रभावित करते हैं, जिनमें बाहरी मार्केट की स्थितियां भी शामिल हैं, जैसे रेपो रेट और मुद्रास्फीति. होम लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कुछ अन्य कारक भी हैं जो आपके नियंत्रण में होते हैं. ये कारक लोन के लिए आपकी पात्रता और आपकी इनकम, क्रेडिट स्कोर आदि जैसे अन्य पहलुओं पर निर्भर करते हैं. इनके अलावा, आपके द्वारा चुनी गई एलटीवी और लोन की अवधि भी महत्वपूर्ण कारक है जो आपको ऑफर किए गए होम लोन की ब्याज दर को प्रभावित करते हैं. पुनर्भुगतान के दौरान अधिक बचत करने में आपकी मदद करने वाले ऐसी महत्वपूर्ण बातों पर एक नज़र डालें.

ब्याज दर का प्रकार

आप जिस प्रकार की ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं, उससे आपकी ब्याज दर की पूरी राशि पर असर पड़ता है. फिक्स्ड दरें आमतौर पर फ्लोटिंग दरों से 1–2% तक अधिक होती हैं.

सिबिल स्कोर और फाइनेंशियल स्थिरता

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. 750+ का अच्छा स्कोर होने पर आपको एक भरोसेमंद उधारकर्ता समझा जाता है. इससे आपको अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है क्योंकि लोन के पुनर्भुगतान के दौरान लेंडर को आपके द्वारा डिफॉल्ट किए जाने का जोखिम कम होता है. आपका जॉब/नौकरी कितनी सुरक्षित है, या आपकी सेलरी भी ऐसे कारक हैं जो आपको ऑफर की जाने वाली होम लोन ब्याज दर को प्रभावित करते हैं. वे आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को प्रभावित करते हैं, और लेंडर उन उधारकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी दर प्रदान करते हैं जिनके पास समय पर पुनर्भुगतान करने की उच्च क्षमता होती है.

होम लोन की राशि और उसके प्रकार

लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी) प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का प्रतिशत है, जिसे लेंडर लोन के तौर पर ऑफर करता है. भारत में, यह आरबीआई के मैंडेट के अनुसार 75–90% के बीच अलग-अलग होता है. आप लोन की राशि को कम करने के लिए अधिक डाउन पेमेंट का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं. ऐसा करने से आपकी पात्रता बढ़ाने में मदद मिल सकती है, क्योंकि लेंडर का जोखिम कम हो जाता है. इसके अलावा, ब्याज दरें आपके द्वारा चुने गए होम लोन के प्रकार से प्रभावित होती हैं, चाहे वह खरीदारी, रेनोवेशन या निर्माण कार्य के लिए हो.

प्रॉपर्टी की लोकेशन और कंडीशन

प्रॉपर्टी की वैल्यू एक अन्य कारक है जो होम लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करता है. प्रॉपर्टी की लोकेशन, आस-पास का इंफ्रास्ट्रक्चर, प्रॉपर्टी कितनी पुरानी है और उपलब्ध सुविधाओं का मूल्यांकन करके प्रॉपर्टी की कीमत तय की जाती है. अगर किसी प्रॉपर्टी को कीमती माना जाता है, तो लेंडर अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर का ऑफर देते हैं. हालांकि, अगर कोई प्रॉपर्टी पुरानी है या ऐसी लोकेशन में है जिसकी कोई डिमांड नहीं है, तो वे अधिक ब्याज ले सकते हैं.

अपने होम लोन के ब्याज का बोझ कैसे कम करें?

हर उधारकर्ता सोचता है कि कम ब्याज वाला होम लोन कैसे लें, क्योंकि इससे उधार लेने की लागत कम हो जाती है और पुनर्भुगतान करने में कोई तनाव नहीं रहता. भारत में कम ब्याज दर पर होम लोन लेने के लिए अपनी पात्रता में सुधार करना और यह दिखाना आवश्यक है कि आपका क्रेडिट व्यवहार अनुशासित है. कुछ टिप्स के लिए आगे पढ़ें.

अप्लाई करने से पहले लेंडर की तुलना करें

होम लोन लेने से पहले सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है कम ब्याज दरों के लिए लेंडर की तुलना करना. हालांकि आपको एकमात्र इसी मानदंड पर विचार नहीं करना होता है, लेकिन अगर आप लेंडर की पात्रता की शर्तों को पूरा करते हैं, तो इससे आपको सभी विकल्पों में से सबसे कम दर पर लोन लेने में मदद मिल सकती है. बजाज हाउसिंग फाइनेंस वेतनभोगी के लिए मात्र 8.45%* प्रति वर्ष से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर लोन देता है.

उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखें

सबसे कम संभावित ब्याज दर पर होम लोन लेने का सबसे आसान तरीका यह है कि आप अपने सिबिल स्कोर को अच्छा बनाए रखें. ऐसा इसलिए है क्योंकि अच्छा क्रेडिट स्कोर होने का मतलब है कि पूर्व में आपका लोन लेने का इतिहास अच्छा रहा है और क्रेडिट उपयोग और पुनर्भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड भी बेहतर रहा है.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करें

अगर आप सोच रहे हैं कि अपने लोन का पुनर्भुगतान करते हुए कम ब्याज वाला होम लोन कैसे पाएं, तो इसे किसी और लेंडर के पास ट्रांसफर करने पर विचार करें, जिसकी ब्याज दर कम हो.

इसे होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के रूप में जाना जाता है, जो आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने और पैसे बचाने में मदद कर सकता है. हालांकि, आपको अपने लोन को स्विच करने से संबंधित फीस और शुल्कों पर भी विचार कर लेना चाहिए, और केवल तभी आगे बढ़ना चाहिए जब आप इन शुल्कों के बावजूद बचत कर पा रहे हों.

*नियम व शर्तें लागू