होम लोन की ब्याज दर
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए बजाज हाउसिंग फाइनेंस सालाना 7.15%* से शुरू होने वाली आकर्षक होम लोन की ब्याज दर पेश करता है. उधारकर्ता न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन, तुरंत प्रोसेसिंग और तुरंत मंज़ूरी जैसी सुविधाओं का लाभ उठाकर बड़ी राशि की स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं.
हमारे यहां आप इस बारे में पूरी तरह से पारदर्शिता बरती जाती है और आपको सही तरह से बताया जाता है कि आपको कितना और क्यों भुगतान करना है.
वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए होम लोन की ब्याज दरें
वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी उधारकर्ताओं के लिए हाउसिंग लोन की ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं. आपकी होम लोन पात्रता की गणना करने के लिए, अन्य कारकों के साथ-साथ आपके क्रेडिट स्कोर, आय और रोज़गार इतिहास का मूल्यांकन किया जाता है. पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करके, एप्लीकेंट बजाज हाउसिंग फाइनेंस से होम लोन की बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं. इस टेबल से वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए वर्तमान होम लोन की ब्याज दरों की जानकारी मिलेगी:
वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए ब्याज़ दरें
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए फ्लोटिंग रेफरेंस दर: 14.95%*
होम लोन की ब्याज दर (फ्लोटिंग)
| लोन का प्रकार | प्रभावी ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
|---|---|
| होम लोन | 7.15%* से 10.25%* |
| होम लोन (बैलेंस ट्रांसफर) | 7.25%* से 10.35%* |
| टॉप-अप | 8.25%* से 10.40%* |
स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए ब्याज दरें
स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए फ्लोटिंग रेफरेंस दर: 16.05%*
होम लोन की ब्याज दर (फ्लोटिंग)
| लोन का प्रकार | प्रभावी ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
|---|---|
| होम लोन | 7.75%* से 10.65%* |
| होम लोन (बैलेंस ट्रांसफर) | 7.95%* से 10.80%* |
| टॉप-अप | 9.20%* से 10.85%* |
वेतनभोगी व्यक्ति और स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल भी रेपो रेट लिंक्ड होम लोन का लाभ उठा सकते हैं.
ब्याज दरों की पूरी लिस्ट के लिए, कृपया यहां क्लिक करें.
- बजाज हाउसिंग फाइनेंस अंतिम लेंडिंग दर की गणना के लिए बेंचमार्क दर के ऊपर 'स्प्रेड' नामक एक अतिरिक्त दर लगाता है. यह स्प्रेड विभिन्न मानदंडों के आधार पर अलग-अलग होता है. इन मानदंडों में ब्यूरो स्कोर, प्रोफाइल, सेगमेंट और सक्षम प्राधिकारियों से अप्रूवल शामिल हैं.
- बीएचएफएल अपने साथ निहित सक्षम प्राधिकरण के अधिकारों के तहत, पात्रता रखने वाले असाधारण मामलों में डॉक्यूमेंटेड ब्याज दर (100 बेसिस पॉइंट तक) से कम या उससे अधिक पर लोन ऑफर कर सकता है.
- उपरोक्त बेंचमार्क दरें बदलाव के अधीन हैं. बदलाव की स्थिति में बजाज हाउसिंग फाइनेंस इस वेबसाइट पर मौजूदा बेंचमार्क दरों को अपडेट करेगा.
अन्य फीस और शुल्क
| फीस का प्रकार | शुल्क लागू |
|---|---|
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि के 4% तक + लागू जीएसटी |
| ईएमआई बाउंस शुल्क | पूरा विवरण जानने के लिए नीचे दिए गए टेबल को देखें |
| दंड शुल्क | दंड शुल्क के बारे में जानने के लिए यहां क्लिक करें |
ईएमआई बाउंस शुल्क
| लोन राशि | शुल्क |
|---|---|
| रु.15 लाख तक | Rs.500 |
| रु. 15 लाख से अधिक और रु. 30 लाख तक | Rs.500 |
| रु. 30 लाख से अधिक और रु. 50 लाख तक | Rs.1,000 |
| रु. 50 लाख से अधिक और रु. 1 करोड़ तक | Rs.1,000 |
| रु. 1 करोड़ से अधिक और रु. 5 करोड़ तक | Rs.3,000 |
| रु. 5 करोड़ से अधिक और रु. 10 करोड़ तक | Rs.3,000 |
| रु. 10 करोड़ से अधिक | Rs.10,000 |
प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क
फ्लोटिंग ब्याज दरों से जुड़े होम लोन वाले व्यक्तिगत उधारकर्ता को हाउसिंग लोन राशि के प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होता है. हालांकि, यह गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और उन उधारकर्ताओं के लिए बदल सकता है जिन्होंने बिज़नेस उद्देश्यों के लिए लोन लिया है.
- Floating rate loans to individuals
- Floating rate loans to Micro & Small Enterprise (MSE) borrowers***
| विवरण | टर्म लोन | फ्लेक्सी टर्म लोन | फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन |
|---|---|---|---|
| पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | शून्य | शून्य | शून्य |
| फुल प्री-पेमेंट शुल्क | शून्य | शून्य | शून्य |
- Floating rate loans to non-individuals (other than MSE borrowers) for business purposes
- Fixed rate loans (all borrowers, including individuals)**
| विवरण | टर्म लोन | फ्लेक्सी टर्म लोन | फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन |
|---|---|---|---|
| आंशिक पूर्व भुगतान शुल्क | पार्ट पेमेंट राशि का 4%* तक | शून्य | शून्य |
| फुल प्री-पेमेंट शुल्क | बकाया मूलधन पर 4% | उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट पर 4% | फ्लेक्सी इंटरेस्ट ओनली लोन के पुनर्भुगतान अवधि के दौरान स्वीकृत राशि पर 4%*; और फ्लेक्सी टर्म लोन अवधि के दौरान उपलब्ध फ्लेक्सी लोन लिमिट का 4%* तक |
*GST जो भी लागू हो, प्री-पेमेंट शुल्क के अलावा उधारकर्ता द्वारा देय होगा.
**उधारकर्ता द्वारा अपने खुद के स्रोतों से बंद किए गए होम लोन के लिए शून्य. खुद के स्रोतों का मतलब है किसी बैंक/एनबीएफसी/ एचएफसी और/या फाइनेंशियल संस्थान से उधार लेने के अतिरिक्त कोई भी स्रोत.
***Micro Enterprises & Small Enterprises (“MSE”) shall have the same meaning as defined under the Micro, Small, and Medium Enterprises Development (MSMED) Act, 2006, as amended from time to time.
लोन का उद्देश्य
निम्नलिखित लोन को बिज़नेस के उद्देश्य के लिए लोन के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा:
- लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग लोन
- किसी भी प्रॉपर्टी पर लिया गया लोन, जो बिज़नेस के उद्देश्य, जैसे कार्यशील पूंजी, क़र्ज़ समेकन, बिज़नेस लोन के पुनर्भुगतान, बिज़नेस के विस्तार, बिज़नेस की संपत्तियों के अधिग्रहण या पैसों के ऐसे ही किसी अन्य उपयोग के उद्देश्य से लिया गया हो
- गैर-आवासीय प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लिया गया लोन
- गैर-आवासीय प्रॉपर्टी की सिक्योरिटी पर लिया गया लोन
- बिज़नेस के उद्देश्य के लिए टॉप-अप लोन, यानी, कार्यशील पूंजी, कर्ज़ समेकन, बिज़नेस लोन का पुनर्भुगतान, बिज़नेस का विस्तार, बिज़नेस एसेट का अधिग्रहण या फंड का कोई भी समान अंतिम उपयोग
यह भी पढ़ें: भारत में उपलब्ध लोन के प्रकार
भारत में होम लोन की ब्याज दरों के प्रकार
हाउसिंग लोन की ब्याज दर दो तरह की हो सकती है:
फिक्स्ड ब्याज दर
फिक्स्ड ब्याज दर एक विशिष्ट अवधि के लिए स्थिर रहती है और यह मार्केट में होने वाले बदलाव से प्रभावित नहीं होती है. फिक्स्ड ब्याज दर का मुख्य लाभ यह है कि इससे आपको अग्रिम रूप से अपने लोन के पुनर्भुगतान का पूर्वानुमान लगाने में मदद मिल सकती है. हालांकि, फिक्स्ड ब्याज दरें आमतौर पर रीसेट तिथि के साथ आती हैं और मार्केट की स्थितियों के अनुसार कुछ निश्चित समय के बाद बदली जा सकती हैं.
जब वर्तमान दरों में वृद्धि की उम्मीद होती है, तो इस प्रकार की ब्याज दर का विकल्प चुनना सबसे बेहतर होता है. इस प्रकार, आप सबसे कम ब्याज दर पर हाउसिंग लोन का लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, भविष्य में दर कम होने की संभावना के कारण होम लोन की फिक्स्ड ब्याज दर को चुनना उपयुक्त नहीं होता है, क्योंकि इससे आपका देय ब्याज बढ़ जाता है.
फ्लोटिंग ब्याज दर
भारत में हाउस लोन पर दो प्रकार की ब्याज दरों में से, फ्लोटिंग ब्याज दरें शुरुआत में फिक्स्ड दरों से कम होती हैं. आमतौर पर, फ्लोटिंग ब्याज दरें फिक्स्ड ब्याज दरों से 1-2.5% कम होती हैं. फ्लोटिंग लोन की ब्याज दर बदलती रहती है और मार्केट के उतार-चढ़ाव और बेंचमार्क दरों के आधार पर लोन की अवधि के दौरान उनमें बदलाव होता है, इसका मतलब है कि आपके ब्याज की राशि बदलती रहती है.
व्यक्तिगत उधारकर्ता के रूप में फ्लोटिंग दर वाला होम लोन चुनने का मुख्य लाभ यह है कि उन्हें पार्ट-प्री पेमेंट और फोरक्लोज़र पर कोई शुल्क नहीं देना पड़ता है. हालांकि, बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए लोन लेने वाले व्यक्तियों या गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं.
तीसरा विकल्प मिश्रित ब्याज दरों का भी है, जिसमें शुरुआत में एक फिक्स्ड दर पर ब्याज लगाया जाता है और फिर निर्धारित अवधि के बाद उसे फ्लोटिंग दर में बदल दिया जाता है. वर्तमान में, बजाज हाउसिंग फाइनेंस फ्लोटिंग ब्याज दरों और दोहरी दरों पर होम लोन प्रदान करता है - फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों का कॉम्बिनेशन.
हाउसिंग लोन की ब्याज दरों की गणना करने के विभिन्न तरीके
अपने होम लोन के ब्याज की गणना करना चाहते हैं? होम लोन का लाभ उठाते समय, होम लोन के ब्याज को समझना महत्वपूर्ण है, जिसका भुगतान आप लोन अवधि के दौरान करेंगे. आपके द्वारा दिए जाने वाले ब्याज को कैलकुलेट करने के दो तरीके इस प्रकार हैं:
तरीका 1: ईएमआई कैलकुलेटर
आप हमारे ऑनलाइन होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके, अपने होम लोन पर ब्याज राशि की गणना आसानी से कर सकते हैं. बस कैलकुलेटर में निम्नलिखित जानकारी दर्ज करें:
- होम लोन राशि
- लोन पुनर्भुगतान अवधि
- ब्याज दर
इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, आपको ब्याज के लिए देय राशि सहित अपने लोन का विस्तृत विवरण मिलेगा.
तरीका 2: ईएमआई कैलकुलेशन फॉर्मूला
वैकल्पिक रूप से, अपनी ईएमआई देयता को कैलकुलेट करने के लिए इस फॉर्मूले का इस्तेमाल करें:
ईएमआई = [P x r x (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
जहां P मूलधन है, r ब्याज दर है, और n महीनों में किश्तों की संख्या या लोन की अवधि है.
प्रभावी ब्याज दर को समझना
होम लोन पर ली जाने वाली ब्याज दर में दो घटक होते हैं: बेस रेट और मार्कअप रेट. इन दोनों के संयोजन से आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर निर्धारित होती है. यहां इन घटकों के बारे में विस्तार से बताया गया है:
बेस रेट: यह बैंक की स्टैंडर्ड लेंडिंग दर है, जो सभी रिटेल लोन के लिए लागू होती है. यह विभिन्न कारकों के आधार पर अक्सर बदलती रहती है.
मार्कअप: किसी विशिष्ट प्रकार के होम लोन के लिए प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) प्राप्त करने के लिए बेस रेट में छोटे-से प्रतिशत वाला यह घटक जोड़ा जाता है. यह हर लोन के लिए अलग-अलग होता है.
कारक जो आपके होम लोन ब्याज दर को प्रभावित करते हैं
ऐसे कई कारक हैं जो हाउसिंग लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं, जिनमें बाहरी मार्केट की स्थितियों जैसे रेपो दर और महंगाई शामिल हैं. आपके होम लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कुछ अन्य कारकों में निम्न शामिल हैं:
ब्याज दर का प्रकार
आप जिस प्रकार की ब्याज दर चुनते हैं, वह आपके कुल ब्याज दर भुगतान को प्रभावित करती है. फिक्स्ड दरें आमतौर पर फ्लोटिंग दरों से 1–2.5% तक अधिक होती हैं. कृपया ध्यान दें कि बजाज हाउसिंग फाइनेंस वर्तमान में फ्लोटिंग ब्याज दरों और दोहरी ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है.
CIBIL स्कोर
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. 750+ का अच्छा स्कोर होने पर आपको एक भरोसेमंद उधारकर्ता समझा जाता है. इससे आपको अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
रोज़गार का प्रकार
स्थिर आय प्रदर्शित करने वाली नौकरियां अक्सर अनुकूल ब्याज दरें प्राप्त करने योग्य होती हैं. उदाहरण के लिए, प्रतिष्ठित कंपनियों के साथ काम करने वाले नौकरीपेशा लोग प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं.
अपने होम लोन की ब्याज़ दरों को कैसे कम करें?
कम ब्याज वाला होम लोन, उधार लेने की लागत को कम करता है और पुनर्भुगतान को अधिक तनाव-मुक्त बनाता है. बस लोन के लिए आपकी पात्रता में सुधार करने और ज़िम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट के प्रदर्शित करने से भारत में आकर्षक होम लोन ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं. निम्नलिखित टिप्स पर विचार करें:
उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
कम ब्याज दर पर हाउस लोन प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है एक अच्छा CIBIL स्कोर होना. ऐसा इसलिए है, क्योंकि उच्च स्कोर आपके पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड और क्रेडिट उपयोग अनुपात के संदर्भ में विभिन्न क्रेडिट के प्रकारों के साथ अच्छे क्रेडिट इतिहास की जानकारी देता है.
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करें
अगर आप सोच रहे हैं कि कम ब्याज दर पर होम लोन कैसे प्राप्त करें और अपने लोन का पुनर्भुगतान करते समय अधिकतम बचत कैसे करें, तो आप हमारी होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं.
हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि ट्रांसफर लाभदायक है, अपने लोन को स्विच करने से संबंधित फीस और शुल्कों पर विचार करने की सलाह दी जाती है.
*नियम व शर्तें लागू
होम लोन की ब्याज दर से संबंधित सामान्य प्रश्न
हम लंबी अवधि में सुविधाजनक रूप से पुनर्भुगतान करने के लाभ के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर बड़े लोन देते हैं. आपको होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने और डॉक्यूमेंट कलेक्शन के लिए डोरस्टेप सर्विस का लाभ उठाने के विकल्प के साथ अतिरिक्त सुविधा भी मिलती है. वेतनभोगी एप्लीकेंट आज ही नए होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और कम से कम Rs.664/Lakh की ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं*.
होम लोन पर लागू वर्तमान ब्याज दरें उधारकर्ता के रोज़गार के आधार पर भिन्न होती हैं. वेतनभोगी व्यक्ति बजाज हाउसिंग फाइनेंस के साथ प्रति वर्ष 7.15%* से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं, जबकि स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट प्रति वर्ष 7.75%* से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ होम लोन का लाभ उठा सकते हैं.
दोनों में से कौन-सा लोन मार्केट की स्थितियों पर निर्भर करता है. आमतौर पर, फिक्स्ड ब्याज दर आपके लिए तब फायदेमंद होती है, जब ब्याज दरें बढ़ रही हों. दूसरी ओर, फ्लोटिंग ब्याज दर का फायदा तब मिलता है, जब ब्याज दरों में कमी आने की संभावना हो.
फ्लोटिंग ब्याज दर एक ऐसी दर को निर्दिष्ट करती है, जो समय के साथ बदलती रहती है. इसे लेंडर के आंतरिक बेंचमार्क या बाहरी बेंचमार्क से लिंक किया गया है. अगर दूसरे शब्दों में कहें तो, ब्याज दर का बढ़ना या घटना ब्याज दर से जुड़े बेंचमार्क के कारण होता है. इस प्रकार, अनुकूल मार्केट की स्थितियों में, कम बेंचमार्क दर से देय कुल ब्याज राशि कम हो सकती है.
दूसरी ओर, फिक्स्ड ब्याज दर, पहले से निर्धारित रीसेट की तिथि तक एक समान रहती है.
बजाज हाउसिंग फाइनेंस साथ होम लोन के लिए अप्लाई करते समय, एप्लीकेंट को जीएसटी के साथ कुल लोन राशि के 4% तक की प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करना होता है.
होम लोन की ब्याज दरों को कम करने के दो तरीके हैं:
अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाएं: भारत में, क्रेडिट स्कोर की रेंज 300 से 900 तक होती है, जिसमें 750 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श माना जाता है. उच्च क्रेडिट स्कोर आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा सकता है और आपको कम होम लोन ब्याज दर प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है.
बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करें: अगर आप वर्तमान में अपने लेंडर को उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर रहे हैं, तो आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा के साथ अपने बैलेंस को बजाज हाउसिंग फाइनेंस में ट्रांसफर करने का विकल्प देख सकते हैं. इससे आपकी ब्याज दर कम हो सकती है और आपको बेहतर लोन की शर्तें मिल सकती हैं.
निम्नलिखित कारक आपकी होम लोन की ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं:
- ब्याज दर का प्रकार
आप जिस प्रकार की ब्याज दर चुनते हैं, उसका प्रभाव इस बात पर पड़ सकता है कि आप कुल कितना ब्याज देते हैं. - CIBIL स्कोर
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री और फाइनेंशियल विश्वसनीयता को दर्शाता है. आदर्श रूप से 750 या उससे अधिक का उच्च स्कोर आपको बेहतर ब्याज दरें पाने में मदद कर सकता है. - रोज़गार का प्रकार
आपकी जॉब प्रोफाइल और आय की स्थिरता भी आपको मिलने वाली ब्याज दर में भूमिका निभाती है.
हां, आपका क्रेडिट स्कोर होम लोन की ब्याज दर को प्रभावित करता है. उच्च स्कोर आपको अधिक प्रतिस्पर्धी दर के लिए पात्र बना सकता है. कम स्कोर से कम अनुकूल शर्तें हो सकती हैं.
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