अपनी होम लोन पात्रता की गणना करें
मासिक इनकम ₹.
0₹ 1 लाख
मासिक दायित्व ₹.
0₹ 1 लाख
होम लोन पात्रता क्या है?
आपकी मासिक आय, वर्तमान आयु, क्रेडिट स्कोर, निश्चित मासिक वित्तीय दायित्व, क्रेडिट इतिहास और सेवानिवृत्ति आयु सहित पर ही सीमित नहीं है विभिन्न कारकों पर होम लोन की पात्रता. होम लोन पात्रता का अर्थ है कि वित्तीय संस्थानों द्वारा विशिष्ट लोन राशि प्राप्त करने और पुनर्भुगतान करने के लिए ग्राहक की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले मानदंडों के पूर्वनिर्धारित समूह. होम लोन पात्रता निर्धारित करने वाले कारकों में आयु, वित्तीय स्थिति, क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर और अन्य वित्तीय दायित्व शामिल हैं
होम लोन पात्रता कैलकुलेटर: होम लोन पात्रता की गणना करें
सरल शब्दों में कहा जाए, तो होम लोन पात्रता कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जिसका इस्तेमाल आपकी होम लोन की पात्रता की गणना करने के लिए किया जाता है ताकि आपको अपने वर्तमान फाइनेंशियल स्टेटस के अनुसार पात्र लोन राशि के बारे में जानकारी मिल सके.
होम लोन आपके घर की बड़ी खरीद को फंड करने का एक सुरक्षित और आसान तरीका प्रदान करते हैं. यह आपको इसे खरीदने के लिए आवश्यक सभी कैश बिना आसानी से खरीदने का अवसर देता है. लेंडिंग एजेंसी आपकी ओर से अधिकांश राशि का भुगतान करती है. लेकिन सबने कहा और किया, गणित आसान नहीं है जैसा कि यह ध्यान दे सकता है. उदाहरण के लिए, आप केवल किसी भी लोन राशि की मांग नहीं कर सकते हैं और इसे प्राप्त नहीं कर सकते हैं. आपको मांग रहे लोन का पुनर्भुगतान करने की अपनी क्षमता सिद्ध करनी होगी. इसके अनुसार, सभी लेंडर हाउसिंग लोन पात्रता उपाय लागू करते हैं ताकि वे केवल उधारकर्ता वास्तव में पुनर्भुगतान करने वाली राशि को उधार दे सकें.
सौभाग्य से, वेबसाइट पर एक ऑनलाइन लोन पात्रता कैलकुलेटर उपलब्ध है जिसकी मदद से आप अपनी गणना कर सकते हैं और अपनी अपेक्षाओं को सही तरीके से तय कर सकते हैं. इससे आपको ऐसी प्रॉपर्टी खरीदने में मदद मिलेगी जो आपको मिलने वाली लोन की राशि के अनुसार हो. आप खुद होम लोन पात्रता चेकर का इस्तेमाल कर सकते हैं और पात्र लोन राशि के साथ-साथ देय ईएमआई भी देख सकते हैं.
अपनी होम लोन पात्रता चेक करें
आवश्यकता के अलावा, घर खरीदने से आपको और आपके परिवार को सुरक्षा की भावना महसूस होती है. होम लोन ने ब्याज पर आधारित मासिक भुगतान के बदले लोगों को अपनी ओर से भुगतान करके घर खरीदारी का निर्णय लेने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है. हालांकि, आपको होम लोन की पात्रता के लिए कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा. इसमें आपकी वर्तमान इनकम, आपकी पिछली क्रेडिट हिस्ट्री, आपकी फाइनेंशियल स्थिरता, आपकी आयु , लोन पुनर्भुगतान की संभावना, प्रॉपर्टी वैल्यू और आपके द्वारा क्या कोलैटरल रखा जा रहा है, जैसे विभिन्न कारकों पर विचार किया जाता है. यह न केवल यह सुनिश्चित करता है कि पात्र उम्मीदवारों को उनकी इच्छा के अनुसार लोन मिले , बल्कि यह भी निश्चित करता है कि वह उम्मीदवार बिना किसी परेशानी के उसका भुगतान कर सके.
बजाज हाउसिंग फाइनेंस का होम लोन पात्रता कैलकुलेटर एक सुरक्षा कवच है जो आपको अपनी मासिक आय, आयु और मासिक दायित्वों के आधार पर व्यावहारिक निर्णय लेने और सोच-समझकर जोखिम लेने में मदद करता है.
हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप यह जान सकते हैं कि आपको वास्तव में कितना लोन मिल पाएगा. इस तरह, आप अपनी उम्मीदों के अनुसार उस बजट के हिसाब से प्रॉपर्टी चुन सकते हैं या आवश्यक डाउन पेमेंट की व्यवस्था कर सकते हैं. लोन पात्रता कैलकुलेटर से होम लोन लेने की चाह रखने वाले सभी लोगों को लाभ मिलता है, और उन्हें अपनी लोन की पात्रता को बढ़ाने और अनुकूल शर्तों पर लोन लेने में मदद मिलती है.
श्री अय्यर चेन्नई में स्थित एक प्रतिष्ठित एमएनसी में काम करने वाले 30 वर्षीय कर्मचारी है, जिसकी मासिक आय रु. 1,20,000 है. प्रत्येक महीने के लिए उनकी सेलरी और कुल देयताओं का विवरण यहां दिया गया है
| आय के स्रोत | राशि (रु. में) | देयताएं | राशि (रु. में) |
|---|---|---|---|
| बेसिक | 65,000 | आयकर | 10,000 |
| hra | 22,000 | मासिक किराया | 20,000 |
| परिवहन | 10,000 | अन्य निश्चित दायित्व | 20,000 |
| एलटीए | 5,000 | ||
| अन्य आय/ भत्ते | 33,000 | ||
| चिकित्सा संबंधी खर्च | 5,000 | ||
| कुल आय | 1,40,000 | कुल देयताएं | 50,000 |
श्री अय्यर के सभी निश्चित दायित्वों को ध्यान में रखते हुए, होम लोन ईएमआई के भुगतान के लिए उपलब्ध उनकी प्रयोज्य आय रु. 90,000 है (रु. 1,40,000 – रु. 50,000). लेकिन, उनकी कुल आय के कुछ हिस्से, जिनमें लीव ट्रैवल अलाउंस और मेडिकल खर्च शामिल हैं, गणना से बाहर रखे जाएंगे. इसका कारण यह है कि ये ऐसे खर्च हैं जिन्हें केवल रीइम्बर्समेंट के रूप में क्लेम किया जा सकता है.
इसलिए, उनकी शुद्ध प्रयोज्य आय अब रु. 80,000 है (रु. 90,000 – रु. 10,000). होम लोन प्रदान करने वाले अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान एप्लीकेंट के निश्चित दायित्वों पर विचार करने के बाद उसकी निवल आय के 40% से 50% तक की लोन राशि ही स्वीकृत करते हैं. इसका मतलब है कि 8.60% प्रति वर्ष की ब्याज दर और 30 वर्ष की अवधि को ध्यान में रखते हुए उन्हें अधिकतम रु. 40 लाख का होम लोन मिल सकता है.
हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
बजाज हाउसिंग फाइनेंस के होम लोन पात्रता कैलकुलेटर की मदद से यूज़र पात्रता के कई कारकों के आधार पर अधिकतम लोन राशि का आकलन कर सकते हैं. हमारे लोन राशि पात्रता कैलकुलेटर के साथ हाउसिंग फाइनेंस के लिए अपनी पात्रता चेक करने के लिए नीचे दिए गए चरण-दर-चरण निर्देशों का पालन करें.
- अपनी जन्मतिथि तिथि-माह-वर्ष के फॉर्मेट में दर्ज करें.
- ड्रॉपडाउन मेनू से अपने निवास का शहर चुनें. चुना गया शहर हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर को आपकी आय और खरीदे जाने वाले घर के मार्केट मूल्य के अनुसार आपके लिए उपयुक्त लोन राशि निर्धारित करने में मदद करता है.
- रुपये में अपनी मासिक सेलरी या इनकम (कमाई के किसी भी अतिरिक्त स्रोत सहित) दर्ज करें.
- अपने मौजूदा फाइनेंशियल खर्चों जैसे देय ईएमआई, तय खर्च, क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि आदि की जानकारी दें.
आवश्यक वैल्यू दर्ज करने के बाद, कैलकुलेटर तुरंत होम लोन के लिए आपकी अधिकतम पात्र राशि को दिखाता है. लोन पात्रता कैलकुलेटर उस लोन राशि का सटीक और तेज़ अनुमान प्रदान करता है, जिसे आप अपनी वर्तमान पात्रता के अनुसार सुविधाजनक रूप से ले सकते हैं.
होम लोन पात्रता मानदंड
अगर आप बजाज हाउसिंग फाइनेंस से हाउसिंग लोन लेना चाहते हैं, तो आपको नीचे दिए गए पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा.
| पात्रता मानदंड | ये आवश्यकताएं पूरी करनी होंगी |
|---|---|
| रोज़गार का प्रकार | वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं |
| आयु | वेतनभोगी के लिए: 23 से 62 वर्ष** स्व-व्यवसायी के लिए: 25 से 70 वर्ष तक** |
| आवासीय स्थिति और नागरिकता | वेतनभोगी एप्लीकेंट को भारतीय नागरिक होना चाहिए (एनआरआई शामिल). स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट को भारतीय होना चाहिए (केवल निवासी). |
| कार्य अनुभव/बिज़नेस की आयु | वेतनभोगी के लिए: न्यूनतम 3 वर्ष का कार्य अनुभव स्व-व्यवसायी के लिए: वर्तमान बिज़नेस की आयु कम से कम 5 वर्ष होनी चाहिए |
**ऊपरी आयु का मतलब है लोन की मेच्योरिटी के समय एप्लीकेंट की आयु.
हाउसिंग लोन की पात्रता की गणना करने के लिए कारक
होम लोन के लिए पात्रता की गणना कई कारकों के आधार पर की जाती है जिनका इस्तेमाल लेंडर उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता को और उधार देने में शामिल जोखिम को निर्धारित करने के लिए करता है. आपकी होम लोन की पात्रता निर्धारित करने वाले बुनियादी कारकों में आपकी आय और पुनर्भुगतान करने की क्षमता शामिल हैं.
अन्य आवश्यक कारकों में आपकी आयु, फाइनेंशियल और रोजगार प्रोफाइल, निवास का स्थान या शहर, क्रेडिट प्रोफाइल, (आपके सिबिल स्कोर और ब्यूरो रिपोर्ट सहित), पुनर्भुगतान की मौजूदा देयताएं आदि शामिल हैं. इन्हीं कारकों से ब्याज दर का भी निर्धारण किया जाता है, और कम जोखिम वाली प्रोफाइल को कम ब्याज दरों का लाभ मिलता है और इसके विपरीत अधिक जोखिम वाली प्रोफाइल को अधिक ब्याज दर देनी पड़ सकती है.
अप्लाई करते समय अपनी पात्रता कन्फर्म करने के लिए हाउसिंग लोन के लिए आवश्यक सभी डॉक्यूमेंट प्रदान करें. होम लोन की राशि और लागू ब्याज पर विभिन्न पात्रता कारकों की वजह से पड़ने वाले प्रभावों का विवरण यहां दिया गया है.
- आय और रोजगार प्रोफाइल: उच्च मासिक/वार्षिक आय होम लोन का पुनर्भुगतान करने की क्षमता को दर्शाती है. उच्च आय से लोन के पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट होने का जोखिम भी कम होता है. इसीलिए, उच्च आय वाले उधारकर्ता अधिक आकर्षक दरों की मांग कर सकते हैं. इसी प्रकार, उधारकर्ता की रोजगार प्रोफाइल भी उसकी पात्रता को प्रभावित करती है. मान्यता प्राप्त कंपनी में काम करने वाले वेतनभोगी कर्मचारी को प्रतिस्पर्धी दरों पर उच्च मूल्य वाला लोन मिलने की बेहतर संभावना होती है. स्थापित बिज़नेस प्रोफाइल वाले स्व-व्यवसायी व्यक्तियों की प्रोफाइल अगर सही है तो वे भी आवश्यक लोन राशि की मांग कर सकते हैं.
- आयु: उधारकर्ताओं को अपने करियर की शुरुआत में प्रतिस्पर्धी दरों पर उच्च राशि का होम लोन मिलने की संभावना अधिक रहती है. जिन लोगों की रिटायरमेंट की आयु करीब होती है, वे भी छोटी पुनर्भुगतान अवधि के लिए होम लोन का लाभ उठा सकते हैं.
- क्रेडिट प्रोफाइल: उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल कई कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें उनके पुनर्भुगतान का इतिहास, लोन से संबंधित उनकी आदतें जैसे- लोन का पुनर्भुगतान, लोन का उपयोग आदि, डेट-टू-इनकम रेशियो और लिए गए अलग-अलग प्रकार के लोन शामिल हैं. क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट में इन मानदंडों पर विचार किया जाता है और उच्च स्कोर का मतलब होता है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट विश्वसनीय है और आप क्रेडिट योग्यता रखते हैं.
आप अपनी सेलरी के आधार पर कितनी होम लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं?
होम लोन की पात्रता एप्लीकेंट की आयु और इनकम के अनुसार अलग-अलग होती है. वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, उनकी निवल मासिक इनकम उनकी अधिकतम लोन की पात्रता निर्धारित करती है. भोपाल के वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए उनकी मासिक इनकम की भिन्नताओं के अनुसार हाउसिंग लोन की अनुमानित पात्रता नीचे दी गई है.
| नई मासिक इनकम (रु.) | अधिकतम होम लोन पात्रता (रु.) |
|---|---|
| 25,000 | रु.18,69,000 |
| 35,000 | रु.26,16,000 |
| 45,000 | रु.33,64,000 |
| 55,000 | रु.41,11,000 |
| 65,000 | रु.48,59,000 |
| 75,000 | रु.56,06,000 |
आपकी आयु के आधार पर होम लोन पात्रता
| रोज़गार का प्रकार | आयु मानदंड |
|---|---|
| वेतनभोगी व्यक्ति | 23 से 75 |
| स्व-व्यवसायी व्यक्ति | 25 से 70 |
लोन की मेच्योरिटी के समय अधिकतम आयु
होम लोन के लिए पात्रता को बेहतर करने के सुझाव
एप्लीकेंट को अप्लाई करने से पहले अपनी पात्रता चेक कर लेनी चाहिए और आसान लोन अप्रूवल के लिए अपनी प्रोफाइल में सुधार करने के लिए आवश्यक उपाय करना चाहिए. अप्लाई करने से पहले हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें और देखें कि आप अधिकतम कितनी लोन राशि का लाभ ले सकते हैं. नीचे दिए गए सुझाव आपकी तेज़ लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं.
फाइनेंशियल को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करें
कमाने वाले सह-उधारकर्ता के साथ होम लोन के लिए अप्लाई करने से, दोनों एप्लीकेंट की संयुक्त पात्रता को देखा जाता है. बेहतर पात्रता के लिए यह सुनिश्चित करें कि आप ऐसे को-एप्लीकेंट को चुनते हैं जिसकी इनकम ज्यादा हो, क्रेडिट स्कोर भरोसेमंद हो और जिसके पिछले लोन के पुनर्भुगतान में किसी प्रकार की कोई गड़बड़ी ना हो.
अगर आप सह-उधारकर्ता के साथ अप्लाई कर रहे हैं, तो हमारी सलाह है कि हमारे मुफ्त ऑनलाइन होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें, जो आपको बताएगा कि आप अधिकतम कितनी लोन राशि के लिए पात्र हैं. सह-उधारकर्ता के साथ होम लोन लेने से दोनों उधारकर्ताओं को अलग-अलग टैक्स लाभ भी मिलते हैं.
विस्तारित लोन अवधि चुनें
अपनी पात्रता को बेहतर बनाने के लिए होम लोन पुनर्भुगतान के लिए विस्तारित अवधि चुनें. लंबी अवधि में कुल पुनर्भुगतान देयता को चुकाने के लिए अधिक महीनों का समय मिलता है और ईएमआई कम होती है.
सीमित इनकम वाले व्यक्ति लोन के लिए लंबी अवधि और कम ईएमआई का विकल्प चुनकर अपने लोन के पुनर्भुगतान को किफायती बना सकते हैं और अपनी लोन की पात्रता में सुधार कर सकते हैं. अपनी इनकम के हिसाब से पुनर्भुगतान की उपयुक्त अवधि चुनने के लिए होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें.
मौजूदा क़र्ज़ चुकाएं
मौजूदा लोन का पुनर्भुगतान करने से आपके होम लोन अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ जाती हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि क़र्ज़ के भुगतान से आपकी कुल देयता कम हो जाती है और पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता बढ़ जाती है. उदाहरण के लिए, वाहन या पर्सनल लोन पर किसी भी बकाया देयता का पुनर्भुगतान करने से होम लोन की पात्रता में सुधार होता है. अधिक पुनर्भुगतान क्षमता की पुष्टि करने के लिए पात्रता कैलकुलेटर की मदद से अपनी लोन की पात्रता चेक करें.
इनकम के सभी स्रोतों का उल्लेख करें
अपने लिए होम लोन की पात्र राशि में वृद्धि करने के लिए, फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट सबमिट करते समय इनकम के सभी स्रोतों जैसे सेलरी (अगर वेतनभोगी एप्लीकेंट हैं), बिज़नेस से होने वाला लाभ (अगर स्व-व्यवसायी हैं), किराए से होने वाली मासिक इनकम, और इन्वेस्टमेंट से होने वाली इनकम आदि को शामिल करें.
क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आवश्यक उपाय करें
अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के लिए आवश्यक उपाय करने से आपकी समग्र क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार होता है और होम लोन की पात्रता भी बढ़ती है. क़र्ज़ का समय पर पुनर्भुगतान करने और क्रेडिट के इस्तेमाल को सीमित करने से आपको अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने में मदद मिलेगी.
अपनी इनकम के डॉक्यूमेंट में किसी भी वेरिएबल (परिवर्तनशील) वार्षिक इनकम को शामिल करें
होम लोन डॉक्यूमेंट प्रदान करते समय, अपनी समग्र लोन पात्रता को बढ़ाने की कोशिश करने के लिए, आपको मिलने वाले वार्षिक बोनस और इंसेंटिव जैसी परिवर्तनशील आय को भी शामिल करें. हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर में इस राशि को आय दर्ज करते समय जोड़ दें ताकि होम लोन राशि के लिए आपकी वास्तविक पात्रता निर्धारित की जा सके. ध्यान दें कि परिवर्तनशील आय का बस एक ही हिस्सा आपकी वास्तविक आय माना जाता है और इसके बाद पात्रता और सटीक प्रतिशत हर लेंडर के हिसाब से हर मामले के लिए अलग-अलग होता है.
होम लोन पात्रता कैलकुलेटर के बारे में सामान्य प्रश्न
आपकी सेलरी के आधार पर आपकी होम लोन की पात्रता निर्धारित करने के लिए हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर का इस्तेमाल किया जा सकता है. यहां बताया गया है कि आप बजाज हाउसिंग फाइनेंस के पात्रता कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे कर सकते हैं:
- ड्रॉप-डाउन मेनू से, वह शहर चुनें जहां आप रहते हैं
- अपनी जन्मतिथि दर्ज़ करें
- अपनी मासिक इनकम दर्ज़ करें
- अपने मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व दर्ज़ करें
आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, स्क्रीन पर वह होम लोन राशि दिखाई जाएगी जिसके लिए आप पात्र हैं.
होम लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम मासिक सेलरी ₹ 30,000 है. यह सुनिश्चित करें कि होम लोन की अच्छी डील पाने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए अपनी मासिक इनकम की घोषणा करते समय आप इनकम के सभी स्रोतों के बारे में स्पष्ट रूप से बताएं.
हाउसिंग लोन के लिए अप्लाई करते समय युवा एप्लीकेंट को लाभ मिलता है, क्योंकि ऐसे मामलों में उनकी सेलरी प्राप्त करने के वर्षों की संख्या और पुनर्भुगतान क्षमता को देखते हुए अप्रूवल की संभावना अधिक होती है. अधिक आयु के एप्लीकेंट भी अप्लाई कर सकते हैं, लेकिन हो सकता है कि उन्हें उच्च दरों पर लोन मिले.
आप ₹ 50,000 की सेलरी पर मिलने वाले होम लोन की राशि जानने के लिए बजाज हाउसिंग फाइनेंस पात्रता कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
इसे एक उदाहरण से समझें: पुणे में रहने वाले एप्लीकेंट, जिनकी आयु 27 है और मासिक इनकम ₹ 50,000 है और कोई मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व नहीं है, उन्हें कैलकुलेटर के अनुसार ₹ 25,83,791 का होम लोन मिल सकता है.
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