मौजूदा रेपो दर: 2022_WC

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भारत में मौजूदा रेपो दर - फरवरी 2024

08 फरवरी 2024 को भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी की गई घोषणा के अनुसार, वर्तमान रेपो दर 6.50%* है. मॉनेटरी पॉलिसी कमिटी (एमपीसी) द्वारा सर्वसम्मति से लिए गए निर्णय के अनुसार आरबीआई ने रेपो दर में कोई बदलाव नहीं किया है.

रिवर्स रेपो दर भी 3.35% पर अपरिवर्तित है. बैंक दर और मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी (एमएसएफ) को बदलकर 6.75% कर दिया गया है. स्टैंडिंग डिपॉजिट फैसिलिटी दर 6.25% है. लेकिन रेपो दर का असल मतलब क्या होता है?

रेपो दर का अर्थ_डब्ल्यूसी

रेपो दर का क्या अर्थ है?

रेपो दर का अर्थ बेहतर तरीके से समझने के लिए, यहां हर शब्द का विवरण दिया गया है. 'रेपो' शब्द 'रीपरचेजिंग ऑप्शन' या 'रीपरचेजिंग एग्रीमेंट' से बना है. रेपो दर उस दर को दर्शाती है जिस पर कमर्शियल बैंक सिक्योरिटी और बॉन्ड को गिरवी रख कर rbi से पैसे उधार लेते हैं. जैसा कि नाम से पता चलता है, बाद में उन एसेट को rbi से पूर्वनिर्धारित कीमत पर दोबारा खरीद लिया जाता है. इसी प्रकार, जब rbi कमर्शियल बैंकों से पैसा उधार लेता है, तो इस पर लगने वाले ब्याज की दर को रिवर्स रेपो दर कहते हैं.

भारतीय रिज़र्व बैंक की मॉनेट्री पॉलिसी कई इंस्ट्रूमेंट, जैसे रेपो दर, रिवर्स रेपो दर, वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (एसएलआर) और मार्जिनल स्टैंडिंग सुविधा (एमएसएफ) का इस्तेमाल करके इकोनॉमी में कैश फ्लो को नियंत्रित करने में मदद करती है.

कमर्शियल बैंक, फंड के संकट के समय आरबीआई से उधार लेते हैं, जो शॉर्ट-टर्म लोन होते हैं और कभी-कभी मात्र 24 घंटों के लिए भी होते हैं.

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हाल ही में अपडेट की गई

इस समय रेपो दर क्या है?

हाल ही में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने 08 फरवरी 2024 को अपनी दरों में संशोधन किया, जिसके बाद कुछ विशिष्ट दरें बदल दी गई हैं.

ब्याज दर का प्रकार मौजूदा दर अंतिम अपडेट की तिथिः
रेपो दर 6.50%* 08 फरवरी 2024

ध्यान दें: 08 फरवरी 2024 दिनांकित प्रेस प्रकाशनी के अनुसार जानकारी अपडेट की गई है.

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आरबीआई के रेपो रेट का इतिहास: 2014 - 2024

नीचे दी गई टेबल में rbi द्वारा निर्धारित की गई कुछ हालिया रेपो दरें दी गई हैं:

अंतिम अपडेट रेपो दर
08-February-2024 6.50%*
08-December-2023 6.50%*
06-October-2023 6.50%*
10-August-2023 6.50%*
08-June-2023 6.50%*
08-Feb-2023 6.50%*
07-Dec-2022 6.25%*
30-Sep-2022 5.90%*
08-Jun-2022 4.90%*
13-May-2022 4.40%*
04-Dec-2020 4%*
09-Oct-2020 4%*
06-Aug-2020 4%*
22-May-2020 4%*
27-Mar-2020 4.40%*
06-Feb-2020 5.15%*
05-Dec-2019 5.15%*
10-Oct-2019 5.15%*
07-Aug-2019 5.40%*
06-June-2019 5.75%*
04-Apr-2019 6.00%*
07-Feb-2019 6.25%*
01-Aug-2018 6.50%*
06-June-2018 6.25%*
02-Aug-2017 6.00%*
04-Oct-2016 6.25%*
05-Apr-2016 6.50%*
29-Sept-2015 6.75%*
02-June-2015 7.25%*
04-Mar-2015 7.50%*
15-Jan-2015 7.75%*
28-Jan-2014 8.00%*

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रेपो दर कैसे काम करती है?

रेपो दर या रीपरचेज़ दर वह ब्याज दर है जिस पर भारतीय रिज़र्व बैंक लिक्विडिटी बनाए रखने और महंगाई को नियंत्रित करने के लिए कमर्शियल बैंकों को उनकी शॉर्ट-टर्म फंड आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पैसे उधार देता है. अत्यधिक महंगाई के दौरान, RBI रेपो दर बढ़ा देता है, जिससे व्यवसाय उधार लेना कम कर देते हैं और इकोनॉमी में इन्वेस्टमेंट करने की गतिविधियां कम हो जाती हैं और मार्केट में पैसे की सप्लाई भी कम हो जाती है. महंगाई के अलावा, देश में करेंसी डेप्रिसिएशन का जोखिम होने पर भी रेपो दर में वृद्धि हो सकती है. वैकल्पिक रूप से, बहुत अधिक मंदी होने के दौरान, रेपो दरें कम कर दी जाती हैं ताकि लोग अधिक से अधिक उधार लें और मार्केट में पैसों की सप्लाई बढ़े. फरवरी 2024 के अनुसार मौजूदा रेपो दर 6.50% है*.

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इकोनॉमी पर रेपो दर का क्या असर पड़ता है?

रेपो दर इकोनॉमी में लिक्विडिटी की मात्रा को प्रभावी रूप से निर्धारित करती है. रेपो दर में होने वाली वृद्धि से लेंडर की लागत बढ़ जाएगी - जिसका प्रभाव नियमित उधारकर्ताओं पर पड़ता है. जब rbi इकोनॉमी में कैश सर्कुलेशन को बढ़ाना चाहता है, तो वह उधार लेने और नकद खर्च को प्रोत्साहित करने के लिए रेपो दर को कम कर देता है. रेपो दर निम्नलिखित तरीकों से इकोनॉमी को प्रभावित करती है:

  1. महंगाई से मुकाबला: रेपो दर और महंगाई एक-दूसरे के विपरीत कार्य करती हैं; दर में वृद्धि होने से यह सुनिश्चित होता है कि इकोनॉमी में कैश का सर्कुलेशन कम हो जाए, ताकि महंगाई को नियंत्रित किया जा सके.
  2. लिक्विडिटी को बढ़ाती है: दूसरी ओर, जब इकोनॉमी में कैश लिक्विडिटी की अत्यंत आवश्यकता होती है, तो रेपो दर में कमी से सस्ती दर पर उधार मिलने की सुविधा को और इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा मिलता है.

रेपो दर होम लोन को कैसे प्रभावित करती है?

रेपो दर होम लोन को कैसे प्रभावित करती है?

08 फरवरी 2024 को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा रेपो दर के संशोधन से होम लोन पर कुछ प्रभाव पड़ेंगे. होम लोन पर रेपो दर के प्रभावों की सूची निम्नलिखित है:

  1. ईएमआई: रेपो दर में वृद्धि के कारण होम लोन की ब्याज दरों पर प्रभाव पड़ सकता है. इसकी वजह से ईएमआई बढ़ सकती है, जिसके कारण उधारकर्ताओं को अधिक मासिक किश्त चुकानी पड़ सकती है हालांकि, अगर रेपो दर कम हो जाती है, तो होम लोन की ब्याज दर भी कम हो सकती है रेपो दर में कमी उधारकर्ताओं द्वारा भुगतान की जाने वाली मासिक किश्त को कम करेगी.
  2. ब्याज दर: रेपो दर में वृद्धि होम लोन की ब्याज दर को बढ़ा सकती है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ताओं को अपने होम लोन पर ज़्यादा ब्याज का भुगतान करना होगा इसके विपरीत, यदि रेपो दर कम हो जाती है, तो होम लोन की ब्याज दर भी कम हो सकती है, जिस मामले में उधारकर्ताओं को कम ब्याज दर का भुगतान करना होगा.
  3. लोन की पात्रता: रेपो दर में वृद्धि के साथ, उधारकर्ताओं के लिए पात्र लोन राशि भी कम हो सकती है. लेकिन, अगर रेपो दरें कम हो जाती हैं, तो उधारकर्ताओं को ज़्यादा लोन राशि मिल सकती है.
  4. लोन की कीमत: रेपो दर तय करता है कि होम लोन किफायती होगा या नहीं. रेपो दर में वृद्धि के कारण एक उधारकर्ता के लिए होम लोन लेना महंगा हो सकता है. दूसरी ओर, अगर रेपो दर कम हो जाती है, तो होम लोन उधारकर्ता के लिए अधिक किफायती हो सकता है.

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आम लोगों पर रेपो दर बढ़ने का प्रभाव

  • बचत पर प्रभाव - जिन लोगों के पास बचत और फिक्स्ड डिपॉजिट है, उन्हें रेपो दर बढ़ने पर अपनी बचत और फिक्स्ड डिपॉजिट पर उच्च दरों और रिटर्न का लाभ मिलेगा.
  • लोन लेने पर प्रभाव - वर्तमान रेपो दर बढ़ने से लेंडिंग दरें बढ़ जाती हैं, इसलिए लोन लेने की क्षमता कम हो जाती है.
  • मॉरगेज़ दरों पर प्रभाव - रेपो दर में बढ़ोत्तरी का मतलब है कि फ्लोटिंग ब्याज दर वाले सभी मौजूदा होम लोन महंगे हो सकते हैं, क्योंकि इस वृद्धि के बोझ को बैंक अपने कस्टमर पर डालना चाहेंगे. इससे खरीदारों की होम लोन की समान मासिक किश्तें (ईएमआई) अनिवार्य रूप से बढ़ जाएंगी.

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रेपो दर से लिंक होम लोन क्या होता है?

जब उधारकर्ता अपनी होम लोन की ब्याज दरों को rbi की रेपो दर से लिंक करते हैं, तो वे ऐसे बेंचमार्क के साथ अपनी ब्याज दर को लिंक करते हैं जो लेंडर के नियंत्रण में नहीं है. रेपो दर से लिंक होम लोन के दो घटक यहां दिए गए हैं: 

  • रेपो दर: उधारकर्ता अपने होम लोन को RBI की रेपो दर से लिंक कर सकते हैं, जो कि वर्तमान में 6.50%* है. इससे उधारकर्ताओं को पूरी पारदर्शिता मिलती है, और वे अपनी होम लोन की ब्याज दर में होने वाले उतार-चढ़ाव का निर्धारण करने वाले कारकों को मॉनीटर कर पाते हैं.
  • स्प्रेड: होम लोन की अंतिम ब्याज दर निर्धारित करने के लिए लेंडर रेपो दर के ऊपर इस अतिरिक्त मार्जिन को लागू करते हैं. रेपो दर जहां राष्ट्रीय स्तर पर फिक्स रहती है, वहीं स्प्रेड का निर्धारण व्यक्ति की प्रोफाइल, और उसकी होम लोन एप्लीकेशन से संबंधित जोखिम कारकों के आधार पर किया जाता है.

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रेपो रेट बनाम बैंक रेट

रेपो रेट बनाम बैंक रेट

वाणिज्यिक और केन्द्रीय बैंक ऋण और उधार की गणना करने के लिए रेपो दर और बैंक दर का उपयोग करते हैं. इन दरों का उपयोग भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों को धन देने और बाजार में नकद प्रवाह को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है. ​​

आइए हम समझते हैं कि रेपो दर और बैंक दर को कौन से कारक अलग करते हैं. रेपो दर वह ब्याज दर है, जो आरबीआई बैंकों से लेता है, जब वे सरकारी सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखकर धन उधार लेना चाहते हैं. दूसरी ओर, बैंक दर वह ब्याज दर है, जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक किसी सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखे बिना बैंकों को धन उधार देता है. रेपो दर और बैंक दर के बीच अंतर जानने के लिए आगे पढ़ें.

  • रेपो दर: यह दर आमतौर पर बैंक दर से कम होती है, क्योंकि लेंडर और अन्य फाइनेंशियल संस्थाओं द्वारा लोन के लिए सरकारी सिक्योरिटी को गिरवी रखा जाता है. लोन पर रेपो दर का प्रभाव, बैंक दर की तुलना में कम महत्वपूर्ण है, लेकिन यह उधार लेने की गतिविधि को प्रभावित कर सकता है. आरबीआई कमर्शियल बैंकों की शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए रेपो दर का उपयोग करता है.
  • बैंक दरः इसमें बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक से उधार लेने वाले पैसे के लिए कोई सिक्योरिटीज़ गिरवी नहीं रखते हैं. इसलिए बैंक दर रेपो दर से अधिक है. जब आरबीआई बैंक की दरें बढ़ाता है, तो बैंक भी लोन की ब्याज दर को बढ़ाते हैं, जिससे उधारकर्ताओं के लिए लोन महंगे हो जाते हैं. आरबीआई देश के दीर्घकालिक आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बैंक दरों का उपयोग करता है.

रेपो रेट बनाम रिवर्स रेपो रेट

रेपो रेट बनाम रिवर्स रेपो रेट

रिपो दर वह दर है, जिस दर पर आरबीआई सरकारी सिक्योरिटीज़ के खिलाफ कमर्शियल बैंकों को पैसे उधार देता है, लेकिन रिवर्स रेपो दर वह दर है, जिस दर पर सेंट्रल बैंक कमर्शियल बैंकों से पैसे उधार लेता है. आरबीआई छोटी अवधि के लिए बैंकों के पास सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखता है, ताकि वे कमर्शियल बैंक अपने पैसे को अनुकूल ब्याज दर पर स्वेच्छा से जमा कर सकें. यहां रेपो दर और रिवर्स रेपो दर के बीच मुख्य अंतर दिए गए हैं:

  • रेपो दर का प्रयोग उधार देने की गतिविधि को प्रबंधित करके बाजार में नकदी प्रवाह और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है. वैकल्पिक रूप से रिवर्स रेपो दर का उपयोग अर्थव्यवस्था की तरलता को नियंत्रित करने और वित्तीय प्रणालियों को स्थिर बनाने के लिए किया जाता है. ​​
  • जबकि रेपो दर वह मौद्रिक नीति है जिसका प्रयोग मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए धन की आपूर्ति को कम करके किया जाता है, वहीं रिवर्स रेपो दर का प्रयोग मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और वित्तीय प्रणालियों को बनाए रखने के लिए किया जाता है. ​
  • रेपो दर की ब्याज दर रिवर्स रेपो दर से अधिक है. ​
  • रेपो दर ऋण या निवेश गतिविधियों को प्रभावित कर सकती है. यह शेयर बाजार के प्रदर्शन को भी प्रभावित कर सकता है. रिवर्स रेपो दर अल्पकालिक उधार देने या उधार लेने और बाजार की स्थितियों को प्रभावित कर सकती है. ​

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सामान्य प्रश्न

रिवर्स रेपो दर RBI की मौद्रिक पॉलिसी का एक टूल है जो देश में कैश सप्लाई को नियंत्रित करने में मदद करता है. रिवर्स रेपो दर उस दर को नियंत्रित करती है जिस पर केंद्रीय बैंक, कमर्शियल बैंकों से उधार लेता है. RBI के अनुसार वर्तमान रिवर्स रेपो दर 3.35% है

जब rbi रेपो दर को कम करता है, तो कमर्शियल बैंकों को कम लागत पर उधार लेने की सुविधा का लाभ मिलता है, और यही लाभ कस्टमर को भी दिया जाता है. इसके परिणामस्वरूप घर के मालिकों को कम ब्याज दरों का लाभ मिलता है. इसी तरह, जब रेपो दर बढ़ती है, तो बैंकों की उधार लेने की लागत भी बढ़ जाती है, जिसके परिणामस्वरूप होम लोन पर लगने वाली ब्याज दर भी बढ़ जाती है.

मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट या एमसीएलआर वह न्यूनतम उधार की दर है जिसके नीचे बैंक उधार नहीं दे सकता भारतीय रिज़र्व बैंक ने लोन की ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए एमसीएलआर को अप्रैल 1, 2016 में लागू किया. इसे बेस रेट सिस्टम के बदले लागू किया गया, जो पहले कमर्शियल बैंकों की उधार दरों को निर्धारित करने के लिए इस्तेमाल किया जाता था. मूल रूप से, बैंक अपने लोन के लिए अधिकतम ब्याज दर निर्धारित करने से पहले एमसीएलआर पर ध्यान देते हैं

रेपो दर:

रेपो दर का मतलब दोबारा खरीदने के विकल्प की दर या दोबारा खरीदने के एग्रीमेंट की दर है. अन्य उधारकर्ता की तरह, बैंकिंग संस्थानों को भी केंद्रीय बैंक से उधार ली जाने वाली राशि पर ब्याज का भुगतान करना होता है, और ऐसा करने के लिए ये संस्थान rbi के पास गोल्ड या ट्रेजरी बिल जैसी सिक्योरिटीज़ गिरवी रखते हैं और अपने कैश फ्लो की कमी को पूरा करने के लिए रातोंरात लोन ले पाते हैं. इकोनॉमी में महंगाई को नियंत्रित करने के लिए भी रेपो दर का इस्तेमाल किया जाता है.

रिवर्स रेपो दर:

फाइनेंशियल संस्थानों से पैसे उधार लेते समय rbi द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज की दर को रिवर्स रेपो दर कहा जाता है. रिवर्स रेपो दर महंगाई को कम करने के लिए मार्केट में लिक्विडिटी को नियंत्रित करती है. ब्याज दर उच्च होने के कारण, बैंकों द्वारा rbi को पैसा देने की संभावना अधिक होती है, जिससे मार्केट में मौजूद अतिरिक्त लिक्विडिटी को कम करने में मदद मिलती है.

प्रकार दर
रेपो दर 6.50%*
रिवर्स रेपो दर 3.35%

रेपो दर उच्च होने से बैंकिंग संस्थानों के लिए rbi से पैसे उधार लेना अधिक महंगा होता है, जिससे मार्केट की लिक्विडिटी कम होती है और महंगाई नियंत्रित होती है.

दोनों दरें छोटी अवधि के लिए, लोन देने और मार्केट में कैश फ्लो को नियंत्रित करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा इस्तेमाल किए जाते हैं, जिसमें रेपो दर वह ब्याज दर है, जिस पर आरबीआई कमर्शियल बैंकों को तब उधार देता है जब वे सरकारी सिक्योरिटीज़ के बदले धन उधार लेना चाहते हैं. दूसरी ओर, बैंक दर वह ब्याज दर है, जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक किसी सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखे बिना बैंकों को धन उधार देता है.

रेपो दर में वृद्धि तब की जाती है जब केंद्रीय बैंक महंगाई को नियंत्रित करना चाहता है या बैंकों की लिक्विडिटी बढ़ाना चाहता है. rbi रेपो दर को तब बढ़ाता है जब उसे कीमतों को नियंत्रित करने और लोन वितरण को सीमित करने की आवश्यकता होती है.

रेपो दर में वृद्धि होने से होम लोन की ब्याज दर बढ़ जाती है क्योंकि ये दोनों दरें आपस में सीधे तौर पर लिंक होती हैं. रेपो दर में वृद्धि का मतलब होता है कि कमर्शियल बैंकों को केंद्रीय बैंक, जिससे वे पैसे उधार लेते हैं, को अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा, और इसलिए, यह होम लोन को भी प्रभावित करता है और उसकी ईएमआई और/या अवधि बढ़ जाती है.

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