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होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

होम लोन लेने से पहले, आपको लेंडर द्वारा तय किए गए पात्रता मानदंडों और आवश्यक डॉक्यूमेंट्स के बारे में पता होना चाहिए. हर वित्तीय संस्थान, होम लोन एप्लीकेशन करने के लिए एल अलग आयु सीमा, न्यूनतम आय की सीमा और न्यूनतम सिबिल स्कोर की सीमा तय करता है. जब तक आप इन सभी मानदंडों को पूरा नहीं करते, तब तक आपकी एप्लीकेशन अस्वीकार की जा सकती है.

इसके अलावा, आपको अपने हाउसिंग लोन एप्लीकेशन के साथ कुछ ज़रूरी डॉक्यूमेंट अवश्य सबमिट करने होंगे. ऐसे डॉक्यूमेंट्स के आधार पर, लेंडिंग संस्थान कई चरणों में आपका सत्यापन करेगा और आपकी पात्रता निर्धारित करेगा.

​​​यह उन्हें प्रॉपर्टी की मौजूदगी, स्वामित्व का प्रमाण, बिक्री के प्रमाण आदि को सत्यापित करने में सक्षम बनाता है, जो प्रॉपर्टी के प्रकार और ट्रांसफर के प्रकार पर आधार होता है. होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट भी एप्लीकेशन के बिज़नेस या रोज़गार के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. इसके बारे में और अधिक जानकारी के लिए आगे पढ़ें.​​.

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हाल ही में अपडेट किए गए

2023 में होम लोन पात्रता मानदंड

आसान लोन प्रोसेसिंग का अनुभव लेने के लिए हाउसिंग लोन के लिए अप्लाई करने से पहले संभावित उधारकर्ताओं को होम लोन की पात्रता के कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा. इन मानदंडों में आयु, आय, रोजगार की स्थिति, ब्यूरो स्कोर और प्रॉपर्टी के मूल्य से संबंधित मानदंड शामिल हैं.

स्व-व्यवसायी और वेतनभोगी दोनों व्यक्ति होम लोन की पात्रता संबंधी अलग-अलग आवश्यकताओं को पूरा करके क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं. बजाज हाउसिंग फाइनेंस के हाउसिंग लोन के लिए पात्रता मानदंड सरल हैं और उन्हें आसानी से पूरा किया जा सकता है. आप हमारे होम लोन पात्रता कैलकुलेटर की मदद से अपनी होम लोन पात्रता भी चेक कर सकते हैं.

वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों के लिए पात्रता चेक करें और अपनी प्रोफाइल के अनुसार अप्लाई करें.

वेतनभोगी व्यक्ति स्व-व्यवसायी व्यक्ति
एप्लीकेंट किसी ऐसी पब्लिक या प्राइवेट कंपनी में कार्यरत होना चाहिए, जहां से उसे स्थिर आय प्राप्त होती हो या उसे किसी मल्टीनेशनल कंपनी में न्यूनतम 1 वर्षों का काम का अनुभव होना चाहिए एप्लीकेंट स्व-व्यवसायी होना चाहिए जिसके मौजूदा बिज़नेस को निरंतर चलते हुए 5 वर्ष हो चुके हों
उसकी आयु 23 से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए** उसकी आयु 25 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए**
उन्हें भारतीय होना चाहिए (एनआरआई शामिल) उन्हें भारतीय होना चाहिए (केवल निवासी)

ध्यान दें कि होम लोन की पात्रता की आवश्यकताएं केवल सांकेतिक हैं और इसमें अतिरिक्त मानदंड शामिल हो सकते हैं.

**ऊपरी आयु सीमा का मतलब है लोन मेच्योरिटी के समय एप्लीकेंट की आयु. इसके अलावा, वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए ऊपरी आयु सीमा प्रॉपर्टी की प्रोफाइल के आधार पर बदल सकती है.

प्रोफेशनल, जैसे डॉक्टर और चार्टर्ड अकाउंटेंट भी प्रतिस्पर्धी ऑफर के लिए हाउसिंग लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. हालांकि सभी मानदंड ऊपर बताए गए अनुसार ही रहते हैं, लेकिन प्रोफेशनल एप्लीकेंट को कुछ अतिरिक्त योग्यता संबंधी मानदंडों को भी पूरा करना होगा. डॉक्टरों के पास एमबीबीएस या उसके बाद की उच्च डिग्री होनी चाहिए, और सीए के पास मान्य सीओपी होना चाहिए.

ध्यान दें: प्रोफेशनल लोगों के मामले में, योग्यता प्राप्त करने के बाद के वर्ष ही अनुभव के वर्ष के रूप में माने जाते हैं.

यह भी पढ़ें: डॉक्टरों के लिए होम लोन के पात्रता मानदंड

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2023 में होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

बजाज हाउसिंग फाइनेंस से फंड का लाभ उठाने के लिए नीचे बताए गए होम लोन डॉक्यूमेंट* के साथ अप्लाई करें. होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट न्यूनतम रखे गए हैं ताकि प्रोसेसिंग में कम समय लगे.

Minimal Documentation

केवायसी डॉक्यूमेंट

केवायसी डॉक्यूमेंट (ऐसे डॉक्यूमेंट जो आपकी पहचान और एड्रेस के प्रमाण के तौर पर इस्तेमाल होते हैं)

Minimal Documentation

आय का प्रमाण

आय का प्रमाण (एप्लीकेंट की प्रोफाइल के आधार पर; इसमें वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए लेटेस्ट सैलरी स्लिप और स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए पी एंड एल स्टेटमेंट शामिल हैं)

Minimal Documentation

बिज़नेस प्रमाण

बिज़नेस की मौजूदगी का प्रमाण, जहां बिज़नेस कम से कम 5 वर्ष पुराना न हो (केवल स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए)

Minimal Documentation

अकाउंट स्टेटमेंट

आय के प्रमाण के रूप में आपके प्राइमरी अकाउंट के पिछले 6 महीनों के स्टेटमेंट


*होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट सांकेतिक है. उधारकर्ताओं को अपनी होम लोन की पात्रता दिखाने के लिए अतिरिक्त डॉक्यूमेंट प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है.

सभी एप्लीकेंट को हाउसिंग लोन के लिए प्रॉपर्टी के आवश्यक डॉक्यूमेंट देने होंगे जैसे टाइटल डीड और अलॉटमेंट लेटर.

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, उपयुक्त लोन राशि और देय किश्तों का पता लगाने के लिए हमारे सरल और सुगम होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें.

वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

होम लोन के लिए अप्लाई करते समय निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है

1. सभी एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट के निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे

2. पहचान का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई एक)

  • आधार कार्ड
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • वोटर आईडी आधार कार्ड

3. आयु का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई एक)

  • बर्थ सर्टिफिकेट
  • आधार कार्ड
  • पासपोर्ट
  • बैंक खाता पासबुक
  • क्लास 10 मार्कशीट
  • ड्राइविंग लाइसेंस

4. निवास का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई एक)

  • आधार कार्ड
  • बिजली बिल, टेलीफोन बिल आदि जैसे यूटिलिटी बिल
  • पासपोर्ट
  • वोटर आईडी आधार कार्ड
  • राशन कार्ड
  • मान्यताप्राप्त सार्वजनिक प्राधिकारी द्वारा प्रमाणित पत्र

5. वेतनभोगी के लिए आय का प्रमाण:

  • पिछले 3 महीनों की पेस्लिप
  • पिछले 3 वर्षों के it रिटर्न
  • फॉर्म 16
  • नियोक्ता से प्रमाणित पत्र
  • प्रमोशन या इन्क्रीमेंट लेटर

6. स्व-व्यवसायी के लिए आय का प्रमाण:

  • रजिस्टर्ड सीए द्वारा अटेस्ट किए गए बिज़नेस का बैलेंस शीट और लाभ और हानि का स्टेटमेंट
  • कम से कम पिछले 3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न
  • बिज़नेस लाइसेंस या अन्य समान डॉक्यूमेंट
  • चिकित्सकों, परामर्शदाताओं आदि के लिए व्यावसायिक व्यवहार लाइसेंस
  • दुकानों, कारखानों आदि के लिए व्यापार स्थापना का पंजीकरण प्रमाणपत्र
  • बिज़नेस एड्रेस प्रूफ

7. प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट:

  • शीर्षक विलेख
  • डेवलपर या विक्रेता को भुगतान की प्राप्ति
  • अलॉटमेंट लेटर या खरीदार के एग्रीमेंट
  • बिक्री करार
  • आर्किटेक्ट या सिविल इंजीनियर द्वारा निर्माण अनुमान का विवरण
  • स्थानीय अधिकारियों द्वारा अप्रूव किए गए प्लान
  • प्रॉपर्टी पर कोई प्रतिबंध न होने का प्रमाण

8. अन्य डॉक्यूमेंट:

  • पासपोर्ट - एप्लीकेंट और को-एप्लीकेंट की साइज़ की फोटो
  • स्व-योगदान का प्रमाण
  • मौजूदा लोन का विवरण
  • पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट जिसमें लोन का पुनर्भुगतान दिखाया गया हो, अगर कोई हो
  • होम लोन प्रदाता के लिए प्रोसेसिंग फीस का चेक

वेतनभोगी के लिए:

  • रोजगार संविदा या नियुक्ति पत्र

स्व-व्यवसायी के लिए:

  • बिज़नेस प्रोफाइल
  • सबसे हाल ही के फॉर्म 26as
  • सीए या सीएस द्वारा प्रमाणित व्यक्तिगत शेयरहोल्डिंग के साथ निदेशकों और शेयरधारकों की सूची
  • अगर बिज़नेस पार्टनरशिप फर्म है तो पार्टनरशिप डीड
  • कंपनी के एसोसिएशन और मेमोरेंडम के अनुच्छेद

अस्वीकरणः ऋण प्रसंस्करण के समय अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध किया जा सकता है

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होम लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

किसी व्यक्ति की होम लोन की पात्रता विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है. इनमें ये शामिल हैं:

1. एप्लीकेंट की आयु

व्यक्ति की आयु के आधार पर होम लोन के लिए उपयुक्त अवधि निर्धारित की जाती है. अपने करियर के शुरुआती चरण वाले एप्लीकेंट लंबे समय तक पुनर्भुगतान कर पाने की क्षमता के कारण लंबी अवधि के लिए सुविधाजनक रूप से लोन का लाभ उठा सकते हैं. लेंडर वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए उधार लेने की अधिकतम आयु सीमा तय करते हैं ताकि पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट होने के जोखिम को कम किया जा सके. इस प्रकार, पात्रता का मूल्यांकन करते समय आयु पर विचार किया जाता है.

2. क्रेडिट प्रोफाइल और स्कोर

एप्लीकेंट की क्रेडिट प्रोफाइल और स्कोर, होम लोन की पात्रता के अन्य आवश्यक मानदंड हैं जिनसे लेंडर को लोन प्रदान करने में शामिल जोखिमों की पहचान करने में मदद मिलती है. 1 से अधिक का उच्च क्रेडिट स्कोर और समय पर पुनर्भुगतान करने की बढ़िया क्रेडिट प्रोफाइल वाले व्यक्तियों को हाउसिंग लोन के लिए तुरंत मंज़ूरी मिलने की अधिक संभावना होती है.

3. रोजगार की स्थिति/बिज़नेस की स्थिरता

एप्लीकेंट की प्रोफाइल के आधार पर, फाइनेंशियल संस्थान उनकी आय की स्थिरता भी चेक करते हैं. वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए 1 वर्षों से अधिक समय से नौकरी में होना दर्शाता है कि उनके पास आय का एक स्थिर स्रोत है और वे समय पर पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

इसी प्रकार, ऐसे स्व-व्यवसायी जिनका मौजूदा बिज़नेस 1+ वर्ष पुराना है, वे होम लोन की पात्रता रखते हैं क्योंकि वे स्थिर व्यवसाय और विश्वसनीय आय के आधार पर लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

1. एफओआईआर

एप्लीकेंट की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन, फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो या एफओआईआर से किया जाता है. इसकी गणना व्यक्ति के तय मासिक खर्चों जैसे ईएमआई और किराए आदि के लिए मासिक आय के प्रतिशत के रूप में की जाती है. हाउसिंग लोन की पात्रता की पूरी प्रोसेस में एफओआईआर की भूमिका होती है और एफओआईआर कम होने से लोन जल्दी अप्रूव होने की आपकी संभावनाएं बढ़ सकती हैं.

1. एलटीवी

लोन-टू-वैल्यू रेशियो, या एलटीवी, वह अधिकतम लोन राशि होती है जो लेंडर मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी की मौजूदा मार्केट वैल्यू के प्रतिशत के रूप में बढ़ा सकता है. rbi के दिशानिर्देशों के अनुसार, लेंडर होम लोन के रूप में प्रॉपर्टी की वैल्यू 75% से 90% तक बढ़ा सकते हैं.

लोन राशि एलटीवी रेशियो
रु.30 लाख तक 90% तक
रु. 30 लाख से अधिक और रु. 75 लाख तक 80% तक
रु. 75 लाख से अधिक 75% तक

इसलिए, एप्लीकेंट को आवश्यक लोन का लाभ लेने के लिए प्रॉपर्टी के मूल्यांकन का कम से कम 10% डाउन पेमेंट करना चाहिए. आवश्यक डाउन पेमेंट की राशि और उपलब्ध कुल लोन वैल्यू भी उपरोक्त टेबल में बताई गई कैपिंग के भीतर लेंडर द्वारा निर्धारित एलटीवी पर निर्भर करती है.

*नियम व शर्तें लागू

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सामान्य प्रश्न

जब आप होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपकी सेलरी, पात्रता के प्रमुख पहलुओं में से एक होती है. वास्तव में, अगर आपको अच्छी-खासी सेलरी भी मिल रही है, लेकिन आपके ऊपर मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व हैं, तो आपका डेट-टू-इनकम रेशियो बढ़ जाएगा, और लेंडर लोन देने से पहले उस पर भी विचार करता है.

आय की पात्रता निर्धारित करते समय इन कारकों को ध्यान में रखा जाता है:

  • निवल मासिक आय
  • फाइनेंशियल दायित्व
  • अन्य स्रोतों से कोई अतिरिक्त आय

आप सेलरी के आधार पर अपनी होम लोन की पात्रता को बेहतर तरीके से समझने के लिए हमारे हाउसिंग लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

आपकी होम लोन की पात्रता को बेहतर बनाने के कई तरीके हैं:

  • 750 से अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है क्योंकि लेंडर 750+ के आदर्श स्कोर वाले एप्लीकेंट को अधिक सुविधाजनक शर्तों पर लोन प्रदान करते हैं
  • अपने होम लोन में फाइनेंशियल को-एप्लीकेंट को जोड़ने से न केवल आपके क़र्ज़ को कम किया जा सकता है बल्कि आपकी होम लोन की पात्रता में भी सुधार हो सकता है
  • एक अच्छा फाइनेंशियल बैकग्राउंड बनाए रखने और अपनी मौजूदा पुनर्भुगतान क्षमता को बढ़ाने के लिए अपने बकाया लोन और या फाइनेंशियल देनदारियों का पुनर्भुगतान करें
  • अतिरिक्त स्रोतों से होने वाली अपनी आय के बारे में बताएं, क्योंकि इससे आपकी फाइनेंशियल क्षमता बढ़ जाएगी

जॉइंट होम लोन की पात्रता को-एप्लीकेंट के साथ एप्लीकेंट के संबंध पर निर्भर करती है. कोई भी को-एप्लीकेंट जो प्राइमरी एप्लीकेंट से सीधे संबंधित हो, वह कुछ बातों को ध्यान में रखते हुए पात्र हो सकता है. जॉइंट होम लोन लेने के लिए पति/पत्नी एक सामान्य विकल्प होते हैं.

ध्यान दें कि प्रॉपर्टी के सभी सह-मालिक, होम लोन एप्लीकेशन में को-एप्लीकेंट होते हैं. हालांकि, ऐसा जरूरी नहीं कि सभी को-एप्लीकेंट सह-मालिक हों.

खराब क्रेडिट स्कोर वाले एप्लीकेंट के लिए होम लोन का अप्रूवल पाना मुश्किल हो सकता है क्योंकि लेंडर उन एप्लीकेंट को लोन देते हैं जो बिना डिफॉल्ट किए ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम हों. होम लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर हर लेंडर के हिसाब से अलग-अलग होता है, लेकिन 675 से कम स्कोर को भरोसेमंद नहीं माना जाता है.

हालांकि, खराब क्रेडिट स्कोर होने का मतलब यह नहीं है कि आप होम लोन मिलने की उम्मीद छोड़ दें. होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी होम लोन की पात्रता में सुधार करने पर विचार करें ताकि आप प्रतिस्पर्धी शर्तों का लाभ ले सकें. 

होम लोन की पात्रता निर्धारित करने वाले कई कारक हैं:

  • एप्लीकेंट की आयु: युवा उम्मीदवारों को होम लोन के लिए अधिक उपयुक्त माना जाता है क्योंकि उनके द्वारा 30-वर्ष की पुनर्भुगतान अवधि में ईएमआई का नियमित रूप से भुगतान करने की संभावना अधिक होती है.
  • रोजगार का प्रकार: रोजगार का प्रकार भी होम लोन लेने की पात्रता आवश्यकताओं को प्रभावित करता है.
  • मासिक आय: आपकी पुनर्भुगतान क्षमता निर्धारित करने के लिए सेलरी या बिज़नेस से होने वाली आय.
  • क्रेडिट स्कोर (सिबिल स्कोर): आपके पुनर्भुगतान के पूर्व अनुभवों के बारे में जानने के लिए लेंडर आपके क्रेडिट स्कोर का आकलन करते हैं.
  • मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व: लेंडर आपके मौजूदा फाइनेंशियल दायित्वों का आकलन करते हैं और यह चेक करते हैं कि आप नई ईएमआई भरने की जिम्मेदारी ले सकते हैं या नहीं.
  • लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी): एलटीवी, प्रॉपर्टी की मौजूदा मार्केट वैल्यू के आधार पर लेंडर द्वारा स्वीकृत की जा सकने वाली अधिकतम राशि होती है.

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यह भी देखें

Current Home Loan Interest Rate

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