होम लोन बैलेंस ट्रांसफर

हाउसिंग लोन बैलेंस ट्रांसफर के लाभ

होम लोन ट्रांसफर करने के कई लाभ हैं.

• कम ब्याज दरें: इस सुविधा के मुख्य लाभों में से एक है, आपके होम लोन पर मौजूदा ब्याज दर की तुलना में होम लोन बैलेंस ट्रांसफर पर कम ब्याज दर का लाभ उठाने का मौका. इससे आपको पुनर्भुगतान के दौरान अधिक बचत करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपके लिए ईएमआई को मैनेज करना आसान हो जाता है. इससे आप जल्द ही लोन का भुगतान कर सकते हैं.
• टॉप-अप लोन की उपलब्धता: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का लाभ उठाते समय आप टॉप-अप लोन भी प्राप्त कर सकते हैं. यह लोन आपकी मौजूदा होम लोन राशि से अतिरिक्त राशि होती है और इसका उपयोग सुविधाजनक तरीके से किया जाता है. आप इसका उपयोग हाउसिंग खर्चों की रेंज को पूरा करने के लिए कर सकते हैं. यह लंबी पुनर्भुगतान अवधि और प्रतिस्पर्धी ब्याज दर के साथ आता है. एक साथ, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप होम लोन आपको आसानी से अपने होम फाइनेंस को मैनेज करने में मदद कर सकता है.
• लोन की सुविधाजनक शर्तें: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से आपको अपने होम लोन की शर्तों को सुविधाजनक बनाने में मदद मिलती है. इससे आप अपने होम लोन को बेहतर व अधिक किफायती और सुविधाजनक तरीके से मैनेज कर सकते हैं.
• बेहतर कस्टमर सर्विस और सुविधाएं: आप अपने होम लोन को इसलिए भी ट्रांसफर कर सकते हैं, कि आपको बेहतर सर्विस मिले, फिर चाहे वह ऑनलाइन अकाउंट मैनेजमेंट हो, डिजिटल प्रोसेस हो, अन्य फाइनेंशियल सर्विसेज़ के लिए प्री-क्वालिफाइड ऑफर हों और अन्य बहुत सी सर्विसेज़ हों. बजाज हाउसिंग फाइनेंस के साथ, आप हमारे कस्टमर पोर्टल के माध्यम से कभी भी और कहीं भी अपने लोन अकाउंट को मैनेज कर सकते हैं.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए पात्रता मानदंड

अगर आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और अन्य लाभों के लिए अपने मौजूदा होम लोन बैलेंस को बजाज हाउसिंग फाइनेंस में ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो निम्नलिखित कुछ पात्रता मानदंड हैं, जिन्हें आपको पूरा करना होगा:

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए (एनआरआई शामिल)
• आपकी आयु 23 से 62 वर्ष** के बीच होनी चाहिए
• आपको पब्लिक/प्राइवेट सेक्टर कंपनी या एमएनसी में काम करने का न्यूनतम 3 वर्षों का अनुभव होना चाहिए

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए (केवल निवासी)
• आपकी आयु 23 से 70 वर्ष** के बीच होनी चाहिए
• आप न्यूनतम 3 वर्ष पुराने व्यवसाय/बिज़नेस से स्थिर आय दिखाने में सक्षम होने चाहिए

**ऊपरी आयु सीमा का मतलब है लोन मेच्योरिटी के समय एप्लीकेंट की आयु. इसके अलावा, प्रॉपर्टी प्रोफाइल के आधार पर एप्लीकेंट के लिए अधिकतम आयु सीमा बदल सकती है.

ध्यान दें कि पात्रता आवश्यकताएं सांकेतिक हैं और इसमें अतिरिक्त मानदंड शामिल हो सकते हैं.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट*** सबमिट करने होंगे:

• केवायसी डॉक्यूमेंट (आइडेंटिटी और एड्रेस प्रूफ)
• अनिवार्य डॉक्यूमेंट (पैन कार्ड या फॉर्म 60)
• फोटोग्राफ
• इनकम प्रूफ डॉक्यूमेंट, फॉर्म 16 या लेटेस्ट सेलरी स्लिप (वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए) / पिछले दो वर्षों के आईटीआर डॉक्यूमेंट और पी एंड एल स्टेटमेंट (स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए)
• पिछले छह महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• कम से कम 5 वर्षों की बिज़नेस अवधि का प्रमाण (केवल स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए)

***कृपया ध्यान दें कि बताई गई डॉक्यूमेंट लिस्ट सांकेतिक है. लोन प्रोसेसिंग के दौरान अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ सकती है. इन आवश्यकताओं को तदनुसार आपको सूचित किया जाएगा.

Why Should You Opt for a Home Loan Balance Transfer with Bajaj Housing Finance?

Looking to transfer your existing Home Loan for better terms? Here’s why applying with Bajaj Housing Finance can be beneficial:

• You can access a sizeable Top-up Loan of up to Rs.1 Crore*, based on your eligibility. You can use these funds for housing-related expenses, such as home renovation or remodelling.
• Our documentation requirement is minimal, ensuring quick verification and approval.
• You can make payments, access important documents, and manage your Home Loan on the go with our Customer Portal or App.
• We offer a long repayment tenure so that you can repay your loan through comfortable EMIs.

Home Loan Tax Benefits for FY 2025-26

With a Home Loan Balance Transfer, you can continue to claim deductions under the old tax regime on both principal and interest

Taxpayers opting for the old tax regime can reduce their taxable income by claiming deductions on their Home Loan repayments under various provisions of the Income Tax Act, 1961. These benefits are available on both the interest and principal components, subject to eligibility conditions.

• Interest Paid on Home Loan – Section 24(b): You can claim a deduction of up to Rs.2 Lakh per year on the interest paid on a Home Loan for a self-occupied residential property under Section 24(b), provided you follow the old tax regime. In case of a let-out property, there is no upper limit on the interest deduction, although the set-off of losses is governed by applicable income-tax rules.
• Principal Repayment – Section 80C: The principal portion of your Home Loan EMI qualifies for deduction under Section 80C, up to a maximum of Rs.1.5 Lakh per financial year. Expenses such as stamp duty and registration charges can also be claimed under this section, provided the claim is made in the same year the expense is incurred.
• Additional Deduction for First-Time Homebuyers – Section 80EE: First-time homebuyers may be eligible for an additional deduction of up to Rs. 50,000 on Home Loan interest under Section 80EE. This benefit is over and above the Rs. 2 Lakh limit available under Section 24(b), subject to meeting the prescribed conditions.
• Tax Benefits on Home Loan Top-up: A Top-up Loan can also offer tax benefits, provided the loan amount is used for the acquisition, construction, repair, or renovation of a residential property. Interest paid on a Top-up Loan for a self-occupied property is eligible for deduction up to Rs. 30,000 per year, subject to proof of usage. This benefit is available only under the old tax regime. It is important to note that principal repayment on a Top-up Loan does not qualify for deduction under Section 80C.

To successfully claim Home Loan tax deductions:

• The loan must be taken for purchasing, constructing, repairing, or renovating a residential property.
• Pre-construction interest can be claimed only after possession, in five equal instalments starting from the year of completion.
• If the property is sold within five years of possession, the principal deduction claimed under Section 80C may be reversed.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कब किया जाना चाहिए?

यहां कुछ परिस्थितियां दी गई हैं, जिनमें होम लोन बैलेंस ट्रांसफर फायदेमंद हो सकता है:

• कम ब्याज दर:

  होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा से, आपको अधिक किफायती ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने का मौका मिल जाता है.

• पुनर्भुगतान अवधि में बदलाव:

  जब आप अपना होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करते हैं, तो आप पात्रता के अधीन कम या लंबी पुनर्भुगतान अवधि प्राप्त कर सकते हैं.

• अतिरिक्त फंड की आवश्यकता:

  होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करवाते समय, आपके पास टॉप-अप लोन के माध्यम से अपनी लोन राशि बढ़ाने का विकल्प होता है. इस अतिरिक्त राशि का इस्तेमाल करने पर कोई प्रतिबंध नहीं होता और घर से जुड़े किसी भी खर्चे के लिए इसका इस्तेमाल किया जा सकता है.

बैलेंस ट्रांसफर के कई लाभ होते हैं, लेकिन उधारकर्ताओं को इस सुविधा का लाभ लेने में होने वाले खर्चों और बचत की गणना करनी चाहिए.

*नियम व शर्तें लागू.