வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் 2023
பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் ஊதியம் பெறும் தனிநபர்களுக்கு ஆண்டுக்கு 8.45%* முதல் தொடங்கும் கவர்ச்சிகரமான வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களுடன் வருகிறது. குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள், விரைவான செயல்முறை மற்றும் உடனடி ஒப்புதலுடன் கணிசமான ஒப்புதலைப் பெறுவதற்கான நன்மையையும் கடன் வாங்குபவர்கள் கொண்டுள்ளனர்.
உங்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதம் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. இரண்டு முக்கிய காரணிகள் உங்கள் தகுதி மற்றும் கடன் வாங்குபவராக நம்பகத்தன்மை ஆகும். சரியான சுயவிவரத்துடன், நீங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை பயன்படுத்தலாம். வீட்டுக் கடன் பெறுவதில் இவை மிகவும் அத்தியாவசிய கருத்துக்கள் என்றாலும், பல அம்சங்கள் கணிசமான மதிப்யையும் கொண்டுள்ளன.
உதாரணமாக, கடன் செயல்முறை கட்டணம் போன்ற கூடுதல் கட்டணங்களை வெளிப்படுத்துவது, உங்கள் கடன் வாங்கும் முடிவு மற்றும் அனுபவத்தில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். எங்களுடன், நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறீர்கள், எப்போது மற்றும் ஏன் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதன் அடிப்படையில் முழுமையான வெளிப்படைத்தன்மையை நீங்கள் உறுதி செய்கிறீர்கள்.
ஊதியம் பெறும் மற்றும் சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்களுக்கான தற்போதைய வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்
ஊதியம் பெறும் மற்றும் சுயதொழில் புரியும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, வீட்டுக் கடன்கள் மீது வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன. வீட்டுக் கடனுக்கான உங்கள் தகுதியை தீர்மானிக்க, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் மற்றும் ஒரு திடமான கடன் வரலாற்றை காண்பிப்பதன் மூலம், விண்ணப்பதாரர்கள் பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸில் இருந்து சிறந்த கடன் விகிதங்களைப் பெறலாம்.
ஊதியம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள்
ஊதியம் பெறும் ஃப்ளோட்டிங் ரெஃபரன்ஸ் விகிதம்: 1*
வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் (ஃப்ளோட்டிங்)
| கடன் வகை | பொருந்தும் ஆர்ஓஐ (ஆண்டுக்கு) |
|---|---|
| வீட்டுக் கடன் | 8.45%* முதல் 15.00% வரை* |
| வீட்டுக் கடன் (பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர்) | 8.60%* முதல் 15.00% வரை* |
| டாப் அப் | 9.80%* முதல் 18.00% வரை* |
சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள்
சுயதொழில் செய்பவர் ஃப்ளோட்டிங் ரெஃபரன்ஸ் விகிதம்: 15.85%*
வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் (ஃப்ளோட்டிங்)
| கடன் வகை | பொருந்தும் ஆர்ஓஐ (ஆண்டுக்கு) |
|---|---|
| வீட்டுக் கடன் | 9.10%* முதல் 15.00% வரை* |
| வீட்டுக் கடன் (பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர்) | 9.50%* முதல் 15.00% வரை* |
| டாப் அப் | 10.00%* முதல் 18.00% வரை* |
ஊதியம் பெறும் தனிநபர்கள் மற்றும் சுயதொழில் புரியும் தொழில்முறையாளர்கள் ரெப்போ விகிதம் இணைக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன்களையும் பெறலாம்.
வட்டி விகிதங்களின் முழுமையான பட்டியலுக்கு, தயவுசெய்து இங்கே கிளிக் செய்யவும்.
- பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ், இறுதிக் கடன் விகிதத்தை அடைய, பெஞ்ச்மார்க் விகிதத்தை விட, ‘ஸ்பிரட்’ எனப்படும் கூடுதல் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது. பியூரோ ஸ்கோர், சுயவிவரம், பிரிவுகள் மற்றும் திறமையான அதிகாரிகளிடமிருந்து ஒப்புதல் உட்பட பல்வேறு அளவுருக்களின் அடிப்படையில் இந்த ஸ்பிரட் மாறுபடுகிறது.
- தகுதிவாய்ந்த அதிகாரத்தின் கீழ் விதிவிலக்கான அடிப்படையில் தகுதியான வழக்குகளில் பிஎச்எஃப்எல் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதத்திற்கு (100 அடிப்படை புள்ளிகள் வரை) கீழே அல்லது அதற்கு மேல் கடன்களை வழங்கலாம்.
- மேலே உள்ள பெஞ்ச்மார்க் விகிதங்கள் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை. மாற்றம் ஏற்பட்டால் பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் இந்த இணையதளத்தில் தற்போதைய பெஞ்ச்மார்க் விகிதங்களை புதுப்பிக்கும்.
பிற கட்டணங்கள்
| கட்டண வகை | பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் |
|---|---|
| செயல்முறை கட்டணம் | கடன் தொகையில் 7% வரை + ஜிஎஸ்டி பொருந்தும் |
| இஎம்ஐ பவுன்ஸ் கட்டணங்கள் | ரூ.10,000* வரை (முழு விவரங்களுக்கு கீழே வழங்கப்பட்ட அட்டவணையை பார்க்கவும்) |
| அபராத கட்டணம் | நிலுவைத் தொகையில் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதத்துடன் கூடுதலாக ஆண்டுக்கு 24% |
*முதல் இஎம்ஐ கழித்தலுக்கு பிறகு பொருந்தும்.
| கடன் தொகை (ரூபாயில்) | கட்டணங்கள் (ரூபாயில்) |
|---|---|
| ரூ. 15 லட்சம்வரை | 500 |
| 15,00,001 – 30,00,000 | 1,000 |
| 30,00,001 – 50,00,000 | 1,500 |
| 50,00,001 – 1,00,00,000 | 2,000 |
| 1,00,00,001 – 5,00,00,000 | 3,000 |
| 5,00,00,001 – 10,00,00,000 | 5,000 |
| 10 கோடிக்கும் அதிகமாக | 10,000 |
முன்கூட்டியே செலுத்தல் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல் கட்டணங்கள்
ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களுடன் இணைக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன்கள் கொண்ட தனிநபர்கள் வீட்டுக் கடன் தொகையின் முன்கூட்டியே செலுத்தல் அல்லது முன்கூட்டியே அடைத்தல் மீது கூடுதல் கட்டணங்கள் எதுவும் செலுத்த தேவையில்லை. தொழில் நோக்கங்களுக்காக ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகித கடன்களுடன் தனிநபர் மற்றும் தனிநபர் அல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மாறுபடலாம்.
தொழில் அல்லாத நோக்கங்களுக்காக ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகித கடன்களுடன் தனிநபர் மற்றும் தனிநபர் அல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு:
| விவரக்குறிப்புகள் | டேர்ம் லோன் | ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் கடன் | ஃபிளக்ஸி ஃஹைப்ரிட் கடன் |
|---|---|---|---|
| காலம் (மாதங்களில்) | >1 | >1 | >1 |
| பகுதியளவு பணம் செலுத்துதல் கட்டணங்கள் | இல்லை | இல்லை | இல்லை |
| முழு முன்கூட்டியே செலுத்தல் கட்டணங்கள் | இல்லை | இல்லை | இல்லை |
நிலையான வட்டி விகித கடன்களுடன் தொழில் நோக்கங்கள் மற்றும் அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகித கடன்களுடன் தனிநபர் மற்றும் தனிநபர் அல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு:
| விவரக்குறிப்புகள் | டேர்ம் லோன் | ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் கடன் | ஃபிளக்ஸி ஃஹைப்ரிட் கடன் |
|---|---|---|---|
| காலம் (மாதங்களில்) | >1 | >1 | >1 |
| பகுதியளவு பணம் செலுத்துதல் கட்டணங்கள் | பகுதியளவு பணம்செலுத்தல் மீது 2% | இல்லை | இல்லை |
| முழு முன்கூட்டியே செலுத்தல் கட்டணங்கள் | நிலுவையிலுள்ள அசல் மீது 4% | கிடைக்கும் ஃப்ளெக்ஸி கடன் வரம்பு மீது 4% | ஃப்ளெக்ஸி வட்டி மட்டும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தின் போது ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட தொகை மீது 4%*; மற்றும் ஃப்ளெக்ஸி டேர்ம் கடன் தவணைக்காலத்தின் போது கிடைக்கும் ஃப்ளெக்ஸி கடன் வரம்பு மீது 4% |
*முன்கூட்டியே செலுத்த வேண்டிய கட்டணங்களுடன் கூடுதலாக பொருந்தக்கூடிய gst கடன் வாங்குபவர் மூலம் வசூலிக்கப்படும்
**கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் சொந்த ஆதாரங்களில் இருந்து மூடும் வீட்டுக் கடன்களுக்கு எதுவுமில்லை. சொந்த ஆதாரங்கள் என்பது ஒரு வங்கி/என்பிஎஃப்சி/எச்எஃப்சி மற்றும்/அல்லது ஒரு நிதி நிறுவனத்திலிருந்து கடன் வாங்குவதைத் தவிர வேறு எந்தவொரு ஆதாரத்தையும் குறிக்கிறது.
கடனின் நோக்கம்
பின்வரும் கடன்கள் தொழில் நோக்கத்திற்கான கடன்களாக வகைப்படுத்தப்படும்:
- குத்தகை வாடகை தள்ளுபடி கடன்கள்
- தொழில் நோக்கத்திற்காக பெறப்பட்ட எந்தவொரு சொத்து மீதான கடன்கள், அதாவது, நடப்பு மூலதனம், கடன் ஒருங்கிணைப்பு, தொழில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல், தொழில் விரிவாக்கம், தொழில் சொத்துக்களை பெறுதல் அல்லது இதேபோன்ற நிதிகளின் பயன்பாடு.
- குடியிருப்பு அல்லாத சொத்துக்களை வாங்குவதற்கான கடன்.
- குடியிருப்பு அல்லாத சொத்தின் பாதுகாப்பு மீதான கடன்.
- தொழில் நோக்கத்திற்கான டாப் அப் கடன்கள், அதாவது, நடப்பு மூலதனம், கடன் ஒருங்கிணைப்பு, தொழில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல், தொழில் விரிவாக்கம், தொழில் சொத்துக்களை பெறுதல் அல்லது இதேபோன்ற நிதி பயன்பாடு.
இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களின் வகைகள்
கடன் வழங்குநர்கள் இரண்டு முக்கிய வகையான வட்டி விகிதங்களில் கடன்களை வழங்குகின்றனர். வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் என்பது நிலையானது அல்லது ஃப்ளோட்டிங் ஆகும்.
நிலையான வட்டி விகிதம்
நிலையான வட்டி விகிதம் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். இது சந்தை மாற்றங்களால் பாதிக்கப்படாது மற்றும் அது நிலையாக இருக்கும். ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தலை முன்கூட்டியே திட்டமிடவும் மற்றும் தவணைக்காலம் முழுவதும் இஎம்ஐ-கள் மாறாமல் இருப்பதால் நிதிகளை திறம்பட நிர்வகிக்கவும் இது உதவுகிறது. இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள், சில நேரங்களில், சந்தை நிலைமைகளுக்கு பொருந்தக்கூடிய ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு விகிதத்தை மாற்ற அனுமதிக்கிறது.
தற்போதைய விகிதங்கள் அதிகரிக்கும் போது இந்த வகையான வட்டி விகிதத்தை தேர்வு செய்வது சிறந்தது. இந்த வழியில், நீங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடனைப் பெறுவீர்கள். இருப்பினும், எதிர்காலத்தில் விகிதம் குறையும் வாய்ப்பு இருக்கும்போது ஒரு நிலையான விகித வீட்டுக் கடனை தேர்வு செய்வது பொருத்தமானதாக இருக்காது, ஏனெனில் இது உங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டியை அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் ஒரு நிலையான விகிதத்திலிருந்து ஃப்ளோட்டிங் விகிதத்திற்கு மாற்ற உங்களை அனுமதிக்கின்றனர்.
ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதம்
இந்தியாவில் இரண்டு வகையான வீட்டுக் கடன் விகிதங்களில், ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்கள் மிகவும் பிரபலமானவை, ஏனெனில் அவை தொடக்கத்தில் நிலையான விகிதங்களை விட குறைவாக உள்ளன. பொதுவாக, ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்கள் நிலையான வட்டி விகிதங்களை விட 1-2.5% குறைவாக உள்ளன. ஒரு ஃப்ளோட்டிங் கடன் வட்டி விகிதம் மாறுபடும் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் பெஞ்ச்மார்க் விகிதங்களின் அடிப்படையில் தவணைக்காலத்தின் போது மாறுபடும், அதாவது உங்கள் வட்டி செலவு மாறிக்கொண்டே இருக்கும். பொதுவாக, கடன் வழங்குநர்கள் இஎம்ஐ-களை ஒரே மாதிரியாக வைத்திருப்பதன் மூலம் வட்டி செலவில் மாற்றத்தைக் கணக்கிடுகின்றனர், ஆனால் தவணைக்காலத்தை மாற்றுகின்றனர்.
தற்போதுள்ள வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடையும் போது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களை தேர்வு செய்வது சிறந்தது. ஒரு தனிநபர் கடன் வாங்குபவராக ஃப்ளோட்டிங் விகிதத்துடன் வீட்டுக் கடனை தேர்வு செய்வதன் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், RBI மேண்டேட்டின்படி, பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தல் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல் மீது எந்த கட்டணங்களும் இல்லை என்பதாகும்.
கலந்த வட்டி விகிதங்களின் மூன்றாவது விருப்பமும் உள்ளது, இங்கு வட்டி தொடக்கத்தில் ஒரு நிலையான விகிதத்தில் விதிக்கப்படுகிறது மற்றும் பின்னர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பிறகு ஃப்ளோட்டிங் விகிதமாக மாற்றப்படுகிறது.
வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை கணக்கிடுவதற்கான பல்வேறு முறைகள்
வீட்டுக் கடன் வட்டியை கணக்கிட விரும்புகிறீர்களா? வீட்டுக் கடன் பெறும்போது, நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் செலுத்தும் வீட்டுக் கடன் வட்டியை புரிந்துகொள்வது முக்கியமாகும். உங்கள் ஒட்டுமொத்த வட்டி பொறுப்பை கணக்கிட இரண்டு முறைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
முறை 1: இஎம்ஐ கால்குலேட்டர்
வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டர்-ஐ பயன்படுத்தி உங்கள் வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டி தொகையை நீங்கள் கணக்கிடலாம். கால்குலேட்டரில் பின்வரும் தகவலை உள்ளிடவும்:
- வீட்டுக் கடன் தொகை
- கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம்
- வட்டி விகிதம்
நீங்கள் இந்த விவரங்களை உள்ளிட்டவுடன், வட்டிக்காக செலுத்த வேண்டிய தொகை உட்பட உங்கள் கடனின் விரிவான விவரங்களைப் பெற 'கணக்கிடவும்' என்பதை கிளிக் செய்யவும்.
முறை 2: இஎம்ஐ கணக்கீட்டு ஃபார்முலா
மாற்றாக, உங்கள் இஎம்ஐ பொறுப்பை கணக்கிட இந்த ஃபார்முலாவை பயன்படுத்தவும்:
emi = [p x r x (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
p என்பது அசல், r என்பது வட்டி விகிதம், மற்றும் n என்பது மாதங்களில் தவணைகள் அல்லது கடன் தவணைக்காலத்தின் எண்ணிக்கையாகும்.
பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை புரிந்துகொள்ளுதல்
வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டி விகிதத்தில் இரண்டு கூறுகள் உள்ளன: அடிப்படை விகிதம் மற்றும் மார்க்அப் விகிதம். இந்த இரண்டின் கலவை நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறது. பாகங்களின் பிரேக்டவுன் இங்கே உள்ளது:
அடிப்படை விகிதம்: இது அனைத்து ரீடெய்ல் கடன்களுக்கும் பொருந்தக்கூடிய வங்கியின் நிலையான கடன் விகிதமாகும். இது பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் அடிக்கடி மாறுகிறது.
மார்க்அப்: ஒரு குறிப்பிட்ட வகையான வீட்டுக் கடனுக்கான பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை (இஐஆர்) பெறுவதற்கு சிறிய சதவீதத்தின் இந்த கூறு அடிப்படை விகிதத்தில் சேர்க்கப்படுகிறது. இது ஒரு வகையான கடனிலிருந்து மற்றொரு வகைக்கு மாறுபடும்.
பயனுள்ள வட்டி விகிதம் (இஐஆர்) = அடிப்படை விகிதம் + மார்க்அப்
ஏப்ரல் 2016 முதல், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) நிதிகளின் குறைந்த செலவு அடிப்படையிலான கடன் விகிதம் (எம்சிஎல்ஆர்) என்று அழைக்கப்படும் கணக்கிடுவதற்கான ஒரு புதிய முறையை கட்டாயப்படுத்தியுள்ளது. இந்த முறை அடிப்படை விகித அமைப்பை மாற்றுகிறது மற்றும் கடன் விகிதத்தை தீர்மானிக்க ரெப்போ விகிதம் மற்றும் வைப்புகள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. இந்த எம்சிஎல்ஆர்-அடிப்படையிலான கணக்கீடு அடிப்படை விகிதத்தை விட சற்று குறைவாக உள்ளது.
உங்கள் வீட்டு கடன் வட்டி வீதத்தை பாதிக்கும் காரணிகள்
ரெப்போ விகிதம் மற்றும் பணவீக்கம் போன்ற வெளிப்புற சந்தை நிலைமைகள் உட்பட வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன. வீட்டுக் கடன் வட்டியை பாதிக்கும் மற்ற சில காரணிகள் உங்கள் கட்டுப்பாட்டில் உள்ளன. இவை உங்கள் கடனுக்கான தகுதி மற்றும் உங்கள் வருமானம், கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் பல அம்சங்களைப் பொறுத்தது. இவை தவிர, நீங்கள் தேர்வு செய்யும் எல்டிவி மற்றும் தவணைக்காலம் ஆகியவை உங்களுக்கு வழங்கப்படும் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் முக்கியமான காரணிகளாகும். திருப்பிச் செலுத்தும் போது அதிகமாக சேமிக்க உங்களுக்கு உதவும் முக்கியமானதை பாருங்கள்.
வட்டி விகித வகை
நீங்கள் தேர்வு செய்யும் வட்டி விகிதத்தின் வகை உங்கள் ஒட்டுமொத்த வட்டி விகித அவுட்ஃப்ளோவை பாதிக்கிறது. நிலையான விகிதங்கள் பொதுவாக ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்களை விட 1–2% அதிகமாக உள்ளன.
சிபில் ஸ்கோர் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் கடன் தகுதியை காண்பிக்கிறது. ஒரு நம்பகமான கடன் வாங்குபவராக உங்களுக்கு 750+ அதிகமான ஸ்கோர் இருக்க வேண்டும். திருப்பிச் செலுத்தும் போது கடன் வழங்குநரின் இயல்புநிலை அபாயம் குறைக்கப்படுவதால் இது அதிக போட்டிகரமான வட்டி விகிதத்தைப் பெற உங்களுக்கு உதவும். உங்கள் வேலை பாதுகாப்பு, வருமானம் அல்லது சம்பளம் என்பது உங்களுக்கு வழங்கப்படும் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் காரணிகள் ஆகும். அவை உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை பாதிக்கின்றன, மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அதிக திறன் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு போட்டிகரமான விகிதத்தை வழங்குகின்றன.
வீட்டுக் கடன் தொகை மற்றும் வகை
லோன்-டு-வேல்யூ விகிதம் (எல்டிவி) என்பது கடன் வழங்குநர் கடனாக வழங்கும் சொத்தின் சந்தை மதிப்பின் சதவீதமாகும். இந்தியாவில், rbi மேண்டேட்டின்படி இது 75–90% க்கு இடையில் மாறுபடும். இருப்பினும், கடன் தொகையை குறைக்க நீங்கள் அதிக முன்பணம் செலுத்த தேர்வு செய்யலாம். இதை செய்வது உங்கள் தகுதியை மேம்படுத்த உதவும், ஏனெனில் கடன் வழங்குநரின் ஆபத்து குறைக்கப்படுகிறது. இது தவிர, நீங்கள் தேர்வு செய்யும் வீட்டுக் கடன் வகையால் வட்டி விகிதங்கள் பாதிக்கப்படுகின்றன, அது வாங்குதல், புதுப்பித்தல் அல்லது கட்டுமானத்திற்காக இருந்தாலும்.
சொத்து இருப்பிடம் மற்றும் நிலை
சொத்து மதிப்பு என்பது வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கும் மற்றொரு காரணியாகும். சொத்தின் இருப்பிடம், சுற்றியுள்ள உள்கட்டமைப்பு, சொத்தின் வயது மற்றும் கிடைக்கும் வசதிகள் அனைத்தும் அதன் மதிப்பை மதிப்பீடு செய்ய கருதப்படுகின்றன. ஒரு சொத்து மதிப்புமிக்கதாக கருதப்பட்டால், கடன் வழங்குநர்கள் அதிக போட்டிகரமான வட்டியை வசூலிக்கின்றனர். இருப்பினும், ஒரு சொத்து பழையதாக இருந்தால் அல்லது தேவை இல்லாத இடமாக இருந்தால், அவர்கள் அதிக வட்டி வசூலிக்கலாம்.
உங்கள் வீட்டுக் கடன் வட்டி சுமையை எவ்வாறு குறைப்பது?
ஒவ்வொரு கடனாளாரும் குறைந்த வட்டியில் வீட்டுக் கடனை எப்படிப் பெறுவது என்று யோசிக்கிறார்கள், இது கடன் வாங்கும் செலவைக் குறைக்கிறது மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துவதை மன அழுத்தமில்லாமல் செய்கிறது. இந்தியாவில் குறைந்தளவிலான வீட்டுக் கடன் வட்டியைப் பெறுவது என்பது கடனுக்கான உங்கள் தகுதியை மேம்படுத்துவது மற்றும் ஒழுக்கமான கடன் நடத்தையை வெளிப்படுத்துவதாகும். சில உதவிக்குறிப்புகளுக்கு படிக்கவும்.
விண்ணப்பிக்கும் முன் கடன் வழங்குபவர்களை ஒப்பிடவும்
வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கு முன் செய்ய வேண்டிய முக்கியமான விஷயங்களில் ஒன்று, குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு கடன் வழங்குபவர்களை ஒப்பிடுவது. நீங்கள் தேட வேண்டிய ஒரே அளவுகோல் இதுவல்ல என்றாலும், கடனளிப்பவரின் தகுதி விதிமுறைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்தால், அனைத்து விருப்பங்களிலும் மிகக் குறைந்த விகிதத்தைப் பெற இது உதவும். பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் ஊதியம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு ஆண்டுக்கு வெறும் 8.45%* முதல் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது.
அதிக கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்கவும்
மிகக் குறைந்த வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான எளிதான வழி, அதிக சிபில் ஸ்கோர் வைத்திருப்பதாகும். ஏனென்றால், அதிக ஸ்கோர் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவு மற்றும் கிரெடிட் பயன்பாட்டின் அடிப்படையில் பல்வேறு கிரெடிட் வகைகளுடன் ஒரு நல்ல கிரெடிட் வரலாற்றைப் பிரதிபலிக்கிறது.
ஒரு வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபரை கருத்தில் கொள்க
உங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும்போது குறைந்த வட்டி வீட்டுக் கடனை எவ்வாறு பெறுவது என்று நீங்கள் யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், குறைந்த விகிதத்தை வழங்கும் மற்றொரு கடன் வழங்குநருக்கு அதை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்வதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
இது வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் என்று அழைக்கப்படுகிறது, இது உங்கள் நிதிகளை சிறப்பாக திட்டமிடவும் பணத்தை சேமிக்கவும் உதவும். இருப்பினும், உங்கள் கடனை மாற்றுவதுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் இந்த கட்டணங்கள் இருந்தாலும் நீங்கள் அதிகமாக சேமிக்கிறீர்கள் என்றால் மட்டுமே தொடர வேண்டும்.
*விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்
வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் எஃப்ஏக்யூ-கள்
நீண்ட தவணைக்காலத்தில் நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் நன்மையுடன் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களில் நாங்கள் கணிசமான கடன்களை வழங்குகிறோம். ஆன்லைனில் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் விருப்பத்துடன் கூடுதல் வசதி உங்களுக்கு உறுதியளிக்கப்படுகிறது மற்றும் வீட்டிற்கே வந்து ஆவணம் சேகரிக்கும் சேவையைப் பெறுங்கள். ஊதியம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்கள் இன்று ஒரு புதிய வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் குறைந்தபட்சம் Rs.729/Lakh இஎம்ஐ-களை செலுத்தலாம்*.
வீட்டுக் கடன்களுக்கு பொருந்தக்கூடிய தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவர் வகையின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன. சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள் ஆண்டுக்கு 9.10%* முதல் தொடங்கும் ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களுடன் பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் உடன் வீட்டுக் கடனைப் பெறலாம். மறுபுறம், ஊதியம் பெறும் தனிநபர்கள் மற்றும் தொழில்முறையாளர்கள் ஆண்டுக்கு 8.45%* முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதங்களுடன் வீட்டுக் கடனைப் பெறலாம்.
இரண்டில் எது சிறந்தது என்பது சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்து இருக்கிறது. பொதுவாக, வட்டி விகிதங்கள் மேல்நோக்கிய டிரெண்டில் இருக்கும்போது ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம் உங்களுக்கு நன்மைகளை வழங்குகிறது, மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் கீழ்நோக்கிய டிரெண்டில் இருக்கும்போது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதம் உங்களுக்கு நன்மைகளை வழங்குகிறது.
ஒரு 'ஃப்ளோட்டிங்' வட்டி விகிதம் என்பது காலப்போக்கில் மாறுபடும் விகிதத்தைக் குறிக்கிறது. இது கடன் வழங்குநரின் உள்புற பெஞ்ச்மார்க் அல்லது rbi ரெப்போ விகிதம் போன்ற வெளிப்புற பெஞ்ச்மார்க்குடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறினால், இணைக்கப்பட்ட பெஞ்ச்மார்க் விகிதத்துடன் வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கிறது அல்லது குறைகிறது. எனவே, சாதகமான சந்தை நிலைமைகளின் கீழ், குறைந்த பெஞ்ச்மார்க் விகிதம் செலுத்த வேண்டிய வட்டி தொகையை குறைக்கும்.
மறுபுறம், ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் முழுவதும் அல்லது ஒரு ரீசெட் தேதி வரை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். வட்டி விகிதங்கள் மேல்நோக்கிய டிரெண்டில் இருக்கும்போது அத்தகைய விகிதம் பயனுள்ளதாக இருக்கலாம்.
நீங்கள் ஒரு வட்டி விகித வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், வீட்டுக் கடன் வட்டி கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, ஒரு நிலையான விகிதத்துடன் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையில் மற்றும் ஃப்ளோட்டிங் விகிதத்தில் உள்ள வித்தியாசத்தை மதிப்பிடவும்.
எங்களுடன் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, விண்ணப்பதாரர்கள் பொருந்தக்கூடிய மொத்த கடன் தொகையில் 7% வரை செயல்முறை கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும். பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் தனது வீட்டுக் கடன் செயலாக்கக் கட்டணத்தை பெயரளவு மற்றும் குறைந்தளவில் வைத்திருக்கிறது, முன்பணத்தைப் பெறும்போது கடனாளியின் நிதியில் குறைந்தபட்ச அழுத்தத்தை உறுதி செய்கிறது
உங்கள் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை குறைக்க மூன்று வழிகள் உள்ளன.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரியுங்கள் :இந்தியாவில், கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் 300 முதல் 900 வரை, 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஸ்கோர் நல்லதாக கருதப்படுகிறது. உங்கள் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும். கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படும் சிறந்த வீட்டுக் கடன் விகிதங்களுக்கு தகுதி பெறவும் இது உங்களுக்கு உதவும்.
பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபரை கருத்தில் கொள்ளுங்கள் :நீங்கள் தற்போது உங்கள் கடன் வழங்குநருக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், வீட்டுக் கடன் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் அம்சத்துடன் உங்கள் இருப்பை பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸிற்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யும் விருப்பத்தேர்வை நீங்கள் ஆராயலாம். இது உங்கள் வட்டி விகிதங்களை குறைத்து சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை வழங்கலாம்.
உங்கள் கடன் வழங்குநர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துங்கள் :உங்களிடம் இருந்தால் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சரியான நேரத்தில் இஎம்ஐ செலுத்தல் வரலாறு, கடன் வழங்குநர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்த மற்றும் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தை குறைக்க உங்களுக்கு அதிக பயன் கிடைக்கலாம். பொறுப்பான நிதி நடத்தையின் வரலாற்றை நீங்கள் நிரூபிக்க முடியும் என்றால் கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு சிறந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்க தயாராக இருக்கலாம். சிறந்த விதிமுறைகள் மற்றும் விகிதங்களை கேட்க தயங்க வேண்டாம்!
தொடர்புடைய கட்டுரைகள்
பயனர்கள் இவைகளையும் பரிசீலிக்கின்றனர்
