வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்

வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் இரண்டு வகைகளாக இருக்கலாம்:

நிலையான வட்டி விகிதம்

நிலையான வட்டி விகிதம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மாறாமல் இருக்கும்; இது சந்தை மாற்றங்களால் பாதிக்கப்படுவதில்லை. நிலையான வட்டி விகிதத்தின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறையை முன்கூட்டியே கணிக்க இது உதவுகிறது. இருப்பினும், நிலையான வட்டி விகிதமானது பொதுவாக ஒரு மறுநிர்ணய தேதியைக் கொண்டிருக்கும்; மேலும், சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு அது மாற்றப்படலாம்.

தற்போதைய விகிதங்கள் அதிகரிக்கும் போது இந்த வகையான வட்டி விகிதத்தை தேர்வு செய்வது சிறந்தது. இந்த வழியில், நீங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடனைப் பெறுவீர்கள். இருப்பினும், எதிர்காலத்தில் விகித குறைப்பு வாய்ப்பு இருக்கும்போது ஒரு நிலையான-விகித வீட்டுக் கடனை தேர்வு செய்வது பொருத்தமானதாக இருக்காது, ஏனெனில் இது உங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கிறது.

ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதம்

இந்தியாவில் உள்ள இரண்டு வகையான வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களில், தொடக்கம் முதலே நிலையான வட்டி விகிதங்களை விட நிலையற்ற வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும். பொதுவாக, நிலையற்ற வட்டி விகிதங்கள் நிலையான வட்டி விகிதங்களை விட 1-2.5% குறைவாக இருக்கும். ஒரு நிலையற்ற கடன் வட்டி விகிதம் மாறுபடும் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் முக்கிய விகிதங்களின் அடிப்படையில் காலத்தின் போது மாறுகிறது, அதாவது உங்கள் வட்டி விகிதம் மாறிக்கொண்டே இருக்கும்.

ஒரு தனிநபர் கடன் வாங்குபவராக ஃப்ளோட்டிங் விகிதத்துடன் வீட்டுக் கடனின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால் பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தல் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல் மீது எந்த கட்டணங்களும் இல்லை. இருப்பினும், நிலையான வட்டி விகித வீட்டுக் கடன்களுக்கு, 'சொந்த ஆதாரங்களிலிருந்து' பேமெண்ட் செய்யப்படாவிட்டால் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் பொருந்தும். 'சொந்த ஆதாரங்கள்' என்பது வங்கி/NBFC/HFC மற்றும்/அல்லது நிதி நிறுவனத்திலிருந்து கடன் வாங்குவதைத் தவிர வேறு எந்த ஆதாரத்தையும் குறிக்கிறது என்பதை தயவுசெய்து நினைவில் கொள்ளவும்.

கலப்பு வட்டி விகிதங்களின் மூன்றாவது விருப்பமும் உள்ளது, இங்கு வட்டி தொடக்கத்தில் ஒரு நிலையான விகிதத்தில் விதிக்கப்படுகிறது மற்றும் பின்னர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பிறகு மாறக்கூடிய விகிதமாக மாற்றப்படுகிறது. தற்போது, பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் மாறக்கூடிய வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் இரட்டை விகிதங்களில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகிறது - நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய வட்டி விகிதங்களின் கலவையாகும்.

உங்கள் வீட்டுக் கடன் வட்டியை கணக்கிட விரும்புகிறீர்களா? வீட்டுக் கடன் பெறும்போது, கடன் தவணைக்காலத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் வீட்டுக் கடன் வட்டியை புரிந்துகொள்வது முக்கியமாகும். செலுத்த வேண்டிய உங்கள் ஒட்டுமொத்த வட்டியை கணக்கிட இரண்டு முறைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரை ஆன்லைனில் பயன்படுத்தி உங்கள் வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டி தொகையை நீங்கள் கணக்கிடலாம். கால்குலேட்டரின் இடங்களில் பின்வரும் தகவலை உள்ளிடவும்:

நீங்கள் இந்த விவரங்களை உள்ளிட்டவுடன், வட்டிக்காக செலுத்த வேண்டிய தொகை உட்பட உங்கள் கடனின் விரிவான விவரங்களை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.

மாற்றாக, உங்கள் EMI பொறுப்பை கணக்கிட இந்த ஃபார்முலாவை பயன்படுத்தவும்:

EMI = [P x r x (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]

இங்கே, P என்பது அசல், R என்பது வட்டி விகிதம், மற்றும் N என்பது தவணைகளின் எண்ணிக்கை அல்லது மாதங்களில் கடன் தவணைக்காலம்.

வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டி விகிதத்தில் இரண்டு கூறுகள் உள்ளன: அடிப்படை விகிதம் மற்றும் மார்க்அப் விகிதம். இந்த இரண்டின் சேர்க்கை நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறது. இந்த கூறுகளின் விவரங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

அடிப்படை விகிதம்: இது அனைத்து ரீடெய்ல் கடன்களுக்கும் பொருந்தக்கூடிய வங்கியின் நிலையான கடன் விகிதமாகும். இது பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் அடிக்கடி மாறுகிறது.

மார்க்அப்: ஒரு குறிப்பிட்ட வகையான வீட்டுக் கடனுக்கான பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை (இஐஆர்) பெறுவதற்கு சிறிய சதவீதத்தின் இந்த கூறு அடிப்படை விகிதத்தில் சேர்க்கப்படுகிறது. இது ஒரு வகையான கடனிலிருந்து மற்றொரு வகைக்கு மாறுபடும்.

உங்களுக்கு வழங்கப்படும் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் இது போன்ற காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது: