તમારી હોમ લોન ઇએમઆઇની ગણતરી કરો
પુનઃચુકવણી શેડ્યૂલ
તમારી હાઉસિંગ લોન ઇએમઆઇની ઑનલાઇન ગણતરી કરો
હોમ લોન માટે અરજી કરવા માટે તમારે મુદ્દલ રકમ, વ્યાજ દર અને પરિણામે આવતી ઇએમઆઇની રકમ જેવા અનેક બાબતોને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. જ્યારે મુદ્દલ એ તમે જે લોનની રકમનો લાભ લો છો તેને દર્શાવે છે, અને તમારા ઈએમઆઈમાં અતિરિક્ત ઘટકનો સમાવેશ થાય છે જે વ્યાજ છે. તેથી, તમારી લોનના સમયગાળા દરમિયાન તમે જે રિપેમેન્ટ કરો છો તે તમે જે લોન માટે રકમ લીધી છે તેના કરતાં વધુ હોય છે. તેથી લોન લેતાં પહેલાં, તમારે હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારા માસિક ઇએમઆઇની ગણતરી કરવી જોઈએ અને જુઓ કે તમે કોઈપણ વિરામ વિના સરળતાથી ચુકવણી કરવા માટે તમારા ખર્ચને કેવી રીતે મેનેજ કરી શકો છો.
અમારું હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર એક સચોટ ટૂલ છે જે તમને તમારા માસિક ઇએમઆઇનો ઝડપી અને સરળતાથી અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરી શકે છે. તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ કઈ લોનની શરતો શ્રેષ્ઠ છે તે નક્કી કરવા માટે તમે હોમ લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તે તમને મૂળભૂત માહિતી જેમ કે મુદ્દલ, વ્યાજ દર અને સમયગાળો દાખલ કરીને લાગુ ઇએમઆઇ રકમની ગણતરી કરવાની મંજૂરી આપે છે. વધુમાં, તે લોનના સમયગાળા દરમિયાન તમે જે વ્યાજની રકમ ચૂકવશો તે વિશેની માહિતી પ્રદાન કરે છે. તેથી, હોમ લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો એ સુનિશ્ચિત કરવાની એક સારી રીત છે કે તમે હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો અને સમજદારીપૂર્વક નિર્ણયો લો.
ચોક્કસ હોમ લોન રકમ, વ્યાજ દર અને સમયગાળા માટે તમારા દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર હોમ લોન ઇએમઆઇ અને કુલ વ્યાજ દર્શાવતું એક ટેબલ નીચે મુજબ છે
લોનની રકમ | ₹ 70,00,000 |
સમયગાળો | 40 વર્ષ |
વ્યાજ દર | 8.60% વાર્ષિક |
ઇએમઆઇ | ₹51,850 ની પ્રોટોટાઇપ ફંડિંગ મેળવે છે |
ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજ | ₹ 1,78,87,871 |
ચૂકવવાપાત્ર કુલ રકમ | ₹ 2,48,87,872 |
હોમ લોન સંબંધિત તમામ કેલ્ક્યુલેટર
બજાજ ફાઇનાન્સના હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો?
હોમ લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાના પગલાં અનુસરવામાં સરળ છે.
- પ્રથમ તમારી ઇચ્છિત લોનની રકમ પસંદ કરો
- આગામી સ્ટેપમાં, તમારી પસંદગીનો રિપેમેન્ટનો સમયગાળો પસંદ કરો
- છેલ્લા સ્ટેપમાં, વ્યાજનો દર પસંદ કરો
ત્યારબાદ ટૂલ અંદાજિત હોમ લોન ઇએમઆઇ રકમની ગણતરી કરશે.
હોમ લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાના લાભો
હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર તમને આપેલી લોન રકમ, મુદત અને વ્યાજ દર માટે સરળતાથી ઇએમઆઇનો અંદાજ મેળવવાની સુવિધા આપે છે. સચોટ પરિણામ પ્રદાન કરવા માટે માત્ર થોડા મૂળભૂત ઇનપુટ્સની જરૂર છે. તમે તમારા બજેટ અને પસંદગીને અનુરૂપ લોનની રકમ નિર્ધારિત કરવા માટે કોઈપણ સમયે મૂલ્યોને ઍડજસ્ટ કરી શકો છો. અમારા ઑનલાઇન ઇએમઆઈ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાના કેટલાક લાભો અહીં આપેલ છે
ઇએમઆઇની સરળ, ઝડપી અને સચોટ ગણતરી
માત્ર લોનની રકમ, વ્યાજ દર, પ્રોસેસિંગ ફી (જો લાગુ હોય તો) અને સમયગાળો દાખલ કરો અને હાઉસિંગ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર ગણતરીની કાળજી લેશે.
ફાઇનાન્સ શુલ્કનું વિવરણ મેળવો
આ ટૂલ કુલ ચૂકવવાપાત્ર વ્યાજ અને પ્રોસેસિંગ ફી વેલ્યૂ જેવા આર્થિક શુલ્કની ક્લિયર સમજણ પ્રદાન કરે છે, જે સામાન્ય રીતે લોનની રકમ ટકાવારીમાં દર્શાવે છે.. વાસ્તવિક મૂલ્ય જાણવાથી લોનની વાસ્તવિક વેલ્યૂ નિર્ધારિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે.
તમને આદર્શ સમયગાળાની તુલના કરવામાં અને પસંદગી કરવામાં મદદ કરે છે
વિવિધ બેંકોની લોન ઑફરની તુલના કરવા માટે ઇએમઆઇ કેલક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.. તે દરેક લોનની કુલ કિંમત અને તેમના સંબંધિત ઇએમઆઇને દર્શાવે છે, જે સૌથી સંભવિત વિકલ્પને ઓળખવાનું સરળ બનાવે છે.. કેલક્યુલેટર વડે તમારી ઇએમઆઇને જાણવાથી લોનનો યોગ્ય સમયગાળો પસંદ કરવામાં મદદ મળી શકે છે.. ઉચ્ચ ઇએમઆઇનો અર્થ એ છે લોનનો સમયગાળો નાનો અને લોનનું ઝડપી રિપેમેન્ટ.. વધુ આરામદાયક ઇએમઆઇનો અર્થ લોનનો લાંબો સમયગાળો છે.
માહિતીને ચકાસો
હોમ લોન કેલક્યુલેટરમાંથી રિપેમેન્ટ ટેબલની માહિતી બેંક દ્વારા પ્રદાન કરેલ રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલને માન્ય કરવામાં મદદ કરી શકે છે.. જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે ધિરાણકર્તાઓ ઇએમઆઇ ગણતરીમાં અન્ય ફી અને શુલ્કનો સમાવેશ કરી શકે છે.
તમારા રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલને પ્લાન કરવામાં સહાય કરે છે
કેલક્યુલેટર ફાઇનાન્શિયલ પર ફરી વિચાર કરવામાં અને સમયગાળો સમાપ્ત થાય તે પહેલાં પ્રિપેમેન્ટ કેવી રીતે લોનની ચુકવણી કરવામાં મદદ કરી શકે છે તે જોવામાં મદદ કરી શકે છે.
તેનો ઉપયોગ ગમે ત્યાંથી ગણતરીઓ કરવા માટે થઈ શકે છે
હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર ઑનલાઇન, તમને મુસાફરી કરતી વખતે માત્ર ઇન્ટરનેટ કનેક્શન સાથે જ ગણતરી કરવાની સુવિધા આપે છે.
હોમ લોન ઇએમઆઇની ગણતરી કેવી રીતે કરવી
હાઉસિંગ લોન ઇએમઆઇ ગણતરી ફોર્મ્યુલા નીચે દર્શાવે છે કે ઇએમઆઇ, મુદ્દલ, વ્યાજ દર અને સમયગાળો કેવી રીતે સંબંધિત છે.
ઇએમઆઇની ગણતરી કરવા માટેનું ફોર્મ્યુલા:
ઇએમઆઇ = [p x r x (1+r)n ]/[(1+r)n-1]
ક્યાં,
‘p' એ પ્રિન્સિપલ અથવા લોનની રકમ છે
‘r' એ માસિક હોમ લોનનો વ્યાજ દર છે
‘n' એ ઇએમઆઇની સંખ્યા છે (સમયગાળો મહિનામાં)
ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને ઇએમઆઇની મેન્યુઅલી ગણતરી કરવામાં સમય લાગી શકે છે.. બજાજ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ ઇએમઆઇ કેલક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે તમારી હોમ લોનના ઇએમઆઇની ઝડપથી ગણતરી કરી શકો છો.
જોકે આ તમને તમારી રિપેમેન્ટ વ્યૂહરચનાનું ઓવરવ્યૂ પ્રદાન કરે છે, પણ ધ્યાનમાં રાખો કે જો તમે આંશિક પ્રીપેમેન્ટ કરવાનું નક્કી કરો છો અથવા જો વ્યાજના દરમાં ફેરફાર થાય છે, તો વાસ્તવિક ફેરફાર થઈ શકે છે.
ઉદાહરણ સાથે હોમ લોન ઇએમઆઇની ગણતરી?
ચાલો ઇએમઆઇ મેન્યુઅલી ગણતરી કરવા માટે એક ઉદાહરણ જોઈએ.. જો કોઈ વ્યક્તિ 240 મહિનાના (20 વર્ષ) સમયગાળા માટે 8.7% ના વાર્ષિક વ્યાજ દરે ₹ 50,00,000 ની લોન લે છે, તો તેમની ઇએમઆઇની ગણતરી નીચે મુજબ કરવામાં આવશે:
ઇએમઆઇ= 50,00,000 * 0.00725 * (1 + 0.00725)^240 / [(1 + 0.00725)^240 – 1] = 44,026
ચૂકવવાપાત્રની કુલ રકમ ₹ 44,026 * 240 = ₹ 1,05,66,275 થશે.
પ્રિન્સિપલ લોનની રકમ ₹50,00,000 છે અને વ્યાજ ₹55,66,275 થશે
જેમ તમે જોઈ શકો છો, ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને મેન્યુઅલી ઇએમઆઇની ગણતરી કરવી મુશ્કેલ અને ભૂલ થઈ શકે તેવી છે. તેના બદલે, અમારું ઑનલાઇન હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારા લોનના ઇએમઆઇની સરળતાથી ગણતરી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
હોમ લોન અમૉર્ટિઝેશન શેડ્યૂલ
એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ એક ટેબલ છે જે દરેક હોમ લોન ઇએમઆઇ અને તેમની દેય તારીખોનું વિગતવાર વિવરણ દર્શાવે છે. તે સમયગાળા દરમિયાન દરેક ઇએમઆઇના મૂળ અને વ્યાજ બંને ઘટકને દર્શાવે છે. અહીં 8.60% વ્યાજ દર પ્રતિ વર્ષ અને 20 વર્ષની મુદત પર ₹30 લાખની હોમ લોન માટે નમૂનાનું એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ છે.
પહોંચે છે | લોનની મૂળ રકમ (₹ માં) | વ્યાજ (₹ માં) | ઇએમઆઇ રકમ (₹ માં) | બૅલેન્સ રકમ (₹ માં) | લોનની ચુકવણી આજની તારીખ (% માં) |
---|---|---|---|---|---|
1 | 19,104 | 85,796 | 1,04,900 | 61,89,072 | 1.67 |
2 | 60,697 | 2,54,002 | 3,14,699 | 58,74,374 | 6.67 |
3 | 66,128 | 2,48,571 | 3,14,699 | 55,59,675 | 11.67 |
4 | 72,044 | 2,42,654 | 3,14,699 | 52,44,977 | 16.67 |
5 | 78,490 | 2,36,208 | 3,14,699 | 49,30,278 | 21.67 |
6 | 85,513 | 2,29,186 | 3,14,699 | 46,15,579 | 26.67 |
7 | 93,164 | 2,21,535 | 3,14,699 | 43,00,881 | 31.67 |
8 | 1,01,499 | 2,13,199 | 3,14,699 | 39,86,182 | 36.67 |
9 | 1,10,581 | 2,04,118 | 3,14,699 | 36,71,484 | 41.67 |
10 | 1,20,475 | 1,94,224 | 3,14,699 | 33,56,785 | 46.67 |
11 | 1,31,254 | 18,36,445 | 3,14,699 | 30,42,086 | 51.67 |
12 | 1,42,997 | 1,71,701 | 3,14,699 | 27,27,388 | 56.67 |
13 | 1,55,792 | 1,58,907 | 3,14,699 | 24,12,689 | 61.67 |
14 | 1,69,731 | 1,44,968 | 3,14,699 | 20,97,991 | 66.67 |
15 | 1,84,917 | 1,29,782 | 3,14,699 | 17,83,292 | 71.67 |
16 | 2,01,462 | 1,13,237 | 3,14,699 | 14,68,593 | 76.67 |
17 | 2,19,487 | 95,212 | 3,14,699 | 11,53,895 | 81.67 |
18 | 2,39,125 | 75,574 | 3,14,699 | 8,39,196 | 86.67 |
19 | 2,60,520 | 54,179 | 3,14,699 | 5,24,498 | 91.67 |
20 | 2,83,829 | 30,869 | 3,14,699 | 2,09,799 | 96.67 |
21 | 203192 | 6608 | 209799 | 0 | 100.00 |
ઇએમઆઇ દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર પ્રિન્સિપલ અને વ્યાજ કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવે છે?
તમે ચૂકવો છો તે દરેક ઇએમઆઇમાં આવશ્યકપણે 1 ઘટકોનો સમાવેશ થાય છે - મુદ્દલ રકમ અને વ્યાજ. નિયમ મુજબ, તેમાં વ્યાજ ઘટકનો સૌથીવધુ ફાળો હોય છે જ્યારે મુદ્દલ રકમનું ઘટક લોનની મુદતમાં શરૂમાં વધુ હોય છે. લોનનો સમયગાળો ઍડવાન્સ હોવાથી, આ પ્રમાણ જ્યાં સુધી મુદ્દલ રકમ ઇએમઆઇમાં એકમાત્ર ઘટક બચે ત્યાં સુધી ફ્લિપ થવાનુ શરૂ કરે છે. તેથી જ્યારે તમે તમારી લોનની મુદ્દત શરૂ કરો તો તમે મોટાભાગે તમારી લોન મુદ્દતને અંત સુધી વ્યાજનું પેમેન્ટ કરો છો, તમે મુદ્દલ રકમનું રિપેમેન્ટ કરો છો.
ધિરાણકર્તાઓ માનક ગાણિતિક ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને ઇએમઆઇની ગણતરી કરે છે, જેના કારણે બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓને ઇએમઆઇ અને ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલ બદલાતા હોવા છતાં સ્થિર દેખાય છે.. આનો અર્થ એ થયો કે જે રીતે દરેક ઇએમઆઇ દ્વારા પ્રિન્સિપલ અને વ્યાજની રકમ કાપવામાં આવે છે તે સામાન્ય રીતે તમામ આર્થિક સંસ્થાઓમાં સમાન વલણને અનુસરશે.
ઇએમઆઇની ગણતરી ઘર ખરીદીની યોજનામાં કેવી રીતે મદદ કરે છે?
ઍડવાન્સમાં ઇએમઆઇની ગણતરી તમારા આર્થિક આયોજનમાં ઘણી મદદ કરી શકે છે.. જ્યારે તમે દર મહિને કોઈ ચોક્કસ ફિક્સ્ડ ખર્ચની અપેક્ષા રાખો છો, ત્યારે તમે તમારા દૈનિક, માસિક અને વાર્ષિક ખર્ચનો પ્લાન બનાવવા માટે વધુ સારી પોઝિશનમાં છો અને ઉચ્ચ-મૂલ્યની ખરીદીની શક્યતા વિશે વિચારો છો.
અહીં હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાના 3 સીધા લાભો આપેલ છે જે તમારા જીવનને સરળ બનાવે છે.
તે તમને લોનની મહત્તમ રકમ નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે
તમે જે મહત્તમ લોન રકમ માટે પાત્ર છો તે તમારી ઇન્કમ, ક્રેડિટ સ્કોર અને સંપત્તિની વેલ્યૂ જેવા વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે.. જો કે, જો તમે પાત્ર બનો તો પણ, મહત્તમ લોન મેળવવાનો નિર્ણય હંમેશાં શ્રેષ્ઠ નથી હોતો કારણ કે તેનો અર્થ એ થઈ શકે છે કે તમે વ્યવહારિક રીતે વધુ ઇએમઆઇ ચૂકવી શકો છો.. હોમ લોન માટે ઑનલાઇન ઇએમઆઇ કેલક્યુલેટર તમને વ્યાજના દર સાથે વિવિધ લોનની રકમ ઇન્પુટ કરવાની સુવિધા આપે છે અને તરત જ તમારે માસિક ચુકવણી કરવાની જરૂર પડતી ઇએમઆઇની ગણતરી કરે છે.. તમે વ્યાવહારિક લાગે તે આંકડા પસંદ કરવા માટે માત્ર ઇએમઆઇ બાર સ્લાઇડ કરીને રિવર્સ એન્જિનિયરિંગ કરી શકો છો - અને તે અનુસાર તમારી પ્રિન્સિપલ લોનની રકમ બતાવવામાં આવશે.
તમે યોગ્ય સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો
તમારા ઇએમઆઇને ઓછામાં ઓછી કરવાની એક રીત એ છે કે તમે જે લોન માટે પાત્ર છો તે મહત્તમ સમયગાળા માટે લો. આ રીતે, તમે દર મહિને તમારા ખિસ્સા પર ભાર મૂક્યા વિના વધુ લોનની રકમ મેળવી શકો છો. પરંતુ અહીં એ જાણવું જરૂરી છે કે, આ તમારા કુલ વ્યાજની રકમને વધારશે. નોંધ કરો કે સમયગાળાની પસંદગી હંમેશા કર્જદારની નથી અને તેઓ કેટલીકવાર અન્ય પરિબળોના આધારે સમયગાળો પસંદ કરવા માટે બંધાયેલા હોઈ શકે છે.
તમે અગાઉથી ચુકવણી કરવા માટે પ્લાન કરી શકો છો
અગાઉથી કરવામાં આવતી લોનની ચુકવણી તમને વહેલી તકે કર્જ મુક્ત બનાવશે. જ્યાં સુધી તમે ઍડવાન્સ યોજના બનાવી ન હોય ત્યાં સુધી તેને મુક્ત અને સશક્ત બનાવવું ભાગ્યે જ શક્ય છે. ફરીથી, હાઉસિંગ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર તમારી પ્રીપેમેન્ટની યોજના બનાવવામાં મદદ કરે છે.
હોમ લોન ઇએમઆઇ પર કયા પરિબળો અસર કરે છે?
તમારી હોમ લોનની ઇએમઆઇ મુદ્દલ રકમ, વ્યાજ દર અને લોનના સમયગાળા પર આધારિત છે. તમારી માસિક ઇન્કમ અને ફિક્સ્ડ જવાબદારીઓના આધારે તમે કેટલું ઉધાર લઈ શકો છો તે જાણવા માટે અમારા હોમ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર નો ઉપયોગ કરો. મુખ્ય પરિમાણો વિશે વધુ વિગતવાર માહિતી અહીં આપેલ છે:
હોમ લોન પ્રિન્સિપલ
આ તે રકમ છે જે હોમ લોન લેતા સમયે મળવાપાત્ર રકમ કરવામાં આવે છે.. પ્રિન્સિપલની સાઇઝ વ્યક્તિગત ઇએમઆઇ રકમના સમપ્રમાણમાં હોય છે, હોમ લોનની રકમ જેટલી વધુ, તેટલી જ ઇએમઆઇ વધુ હોય છે.
હોમ લોન વ્યાજ દર
આ તે વ્યાજ દર છે કે જેના પર કર્જદાર હોમ લોનની રકમની ચુકવણી કરે છે; ફરજિયાતપણે હોમ લોન લેવાનો ખર્ચ. ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ઉચ્ચ ઇએમઆઇમાં પરિવર્તિત થાય છે.
હોમ લોન રિપેમેન્ટનો સમયગાળો
આ તમારી હોમ લોનનો સમયગાળો અથવા તમે રિપેમેન્ટની સંપૂર્ણ રકમની ચુકવણી માટે જે સમય લો છો તે દર્શાવે છે - જેમાં હોમ લોનના પ્રિન્સિપલ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે.. નાના ઇએમઆઇ લાંબા સમયગાળામાં મદદ કરી શકે છે, પરંતુ તમારી હોમ લોન પર ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ વધારે હશે.
હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટરનો ઑનલાઇન ઉપયોગ કરતી વખતે ટાળવા જેવી સામાન્ય ભૂલો
ઘર ખરીદવું એ ભાવનાત્મક નિર્ણય હોઈ શકે છે, પરંતુ તેને ખરીદવા પર તમે જે રકમ ખર્ચ કરો છો તે વ્યવહારિક હોવો જોઈએ. હોમ લોનની ઉપલબ્ધતા સાથે, ફંડની વ્યવસ્થા કરવી એ સમસ્યા ન હોવી જોઈએ, જે તમારી ઇએમઆઈને ઘટાડી શકે છે.. જો તમે તેની મફત અને સરળ ઉપલબ્ધતા હોવા છતાં ઑનલાઇન ઇએમઆઇ કેલક્યુલેટર ટૂલનો ઉપયોગ કરવા માટે પૂરતા પર્યાપ્ત નથી તો - તમે કદાચ તે યોગ્ય રીતે કરી રહ્યાં નથી.. અને જો તમે સરળ હોમ લોન વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર ટૂલથી પહેલાંથી જ સારી રીતે વાકેફ છો પરંતુ તેનો યોગ્ય રીતે ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તે જાણતા નથી, તો અહીં તે બધી શક્યતાઓ પર એક ઝડપી નજર કરીએ જ્યાં તમે ભૂલ કરી શકો છો.
ખોટા ઇનપુટ દાખલ કરવા
સાચો નંબર દાખલ ન કરવું એ સામાન્ય ભૂલ છે જે કોઈપણ કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે, તમારે લોનની રકમ, સમયગાળો અને વ્યાજ દર જેવા ક્ષેત્રો ઇન્પુટ કરવાના રહેશે. સાચા પરિણામો માટે, તમારે તે બધા વિશે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ.
અન્ય અતિરિક્ત ખર્ચને ગણતા નથી
તમારે એ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે લોન લેવામાં ઇએમઆઇ અને લોનની રકમ સિવાય વિવિધ બાબતનો સમાવેશ થાય છે જેમ કે પ્રોસેસિંગ ફી, ઇન્શ્યોરન્સ ફી, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને રજિસ્ટ્રેશન શુલ્ક, કાનૂની મૂલ્યાંકન ફી વગેરે. લોન અરજી કરતી વખતે તમારા ધિરાણકર્તા પ્રતિનિધિ સાથે તમારી તમામ શંકાઓનું સમાધાન કરવું એ સમજદારીભર્યું છે.
વિવિધ લોન ઑફરની તુલના ન કરવી
તમને જે દર પર લોન આપવામાં આવે છે તેમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર એક મુખ્ય પાસુ છે. તેથી, બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે માત્ર આરઓઆઇની તુલના કરવાથી તમને તમારી બચતમાં નોંધપાત્ર તફાવત પ્રદાન કરી શકશે નહીં. જો કે, તમે તહેવારોની ઑફર પર ધ્યાન આપી શકો છો કારણ કે આ તે સમય છે જ્યારે વ્યાજ દરો થોડા ઓછા થાય છે.
સુવિધાજનક અને ફિક્સ્ડ હોમ લોન ઇએમઆઇ શું છે?
ઇએમઆઇ એટલે સમાન માસિક હપ્તો, જે તમારી હોમ લોનની ચુકવણી કરવા માટે દર મહિને તમારા ધિરાણકર્તાને ચૂકવવાની જરૂર હોય તે રકમના પૈસા છે.. હોમ લોન માટે બે પ્રકારના ઇએમઆઇ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે: સુવિધાજનક અને ફિક્સ્ડ હાઉસિંગ લોન ઇએમઆઇ.
સુવિધાજનક ઇએમઆઇ:
સુવિધાજનક ઇએમઆઇ એટલે, જેમાં માર્કેટના વ્યાજ દરોના આધારે ઇએમઆઇની રકમમાં ફેરફાર થાય છે. આ પ્રકારની ઇએમઆઇમાં, હોમ લોનનો વ્યાજ દર રેપો રેટ જેવા બેંચમાર્ક દર સાથે લિંક કરેલ છે, જે સમય જતાં બદલી શકે છે. પરિણામે, વ્યાજ દરમાં થતા ફેરફારના આધારે ઇએમઆઇની રકમમાં વધારો અથવા ઘટાડો થઈ શકે છે. જો કે, તમારી નો સમયગાળો સમાન રહેશે.
ફિક્સ્ડ ઇએમઆઇ:
ફિક્સ્ડ ઇએમઆઇ એટલે, જેમાં ઇએમઆઇની રકમ લોનના સમયગાળા દરમિયાન સમાન રહે છે, ભલે માર્કેટના વ્યાજ દરોમાં કોઈપણ ફેરફાર થતા રહેતા હોય.. આ તમને ખાતરી આપે છે કે તમારી ઇએમઆઇની રકમ એક ફિક્સ્ડ સમયગાળા માટે બદલાશે નહીં.
હોમ લોન ઇએમઆઇ ચૂકવવાથી ટૅક્સમાં ક્યાં લાભો મળે છે?
ભારતના ઇન્કમ ટેક્સ અધિનિયમ મુજબ, તમે મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેના રિપેમેન્ટ પર હોમ લોન ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.
- સેક્શન 80c: પ્રિન્સિપલ રિપેમેન્ટ (રજિસ્ટ્રેશન ફી અને સ્ટેમ્પ ડ્યુટી સહિત), ₹1.5 સુધી લાખ
- સેક્શન 24b: વ્યાજ રિપેમેન્ટ, ₹2 લાખ સુધી
- સેક્શન 80ee: અતિરિક્ત વ્યાજ, ₹50,000 સુધી
જોઇન્ટ હોમ લોનના કેસમાં, બંને ઘરના માલિકો તેમના હોમ લોન ટૅક્સ લાભોને અલગથી ક્લેઇમ કરી શકે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
ઇએમઆઇ, અથવા સમાન માસિક હપ્તા, એ માસિક રકમ છે જે તમે સમયગાળાના અંતે તમારી લોનની ચુકવણી કરવા માટે ચૂકવો છો. તેની રકમ લાગુ હોમ લોન વ્યાજ દર, મુદ્દલ અને લોનના સમયગાળા પર આધારિત છે. તમારી હોમ લોન ઇએમઆઇ જાણવા માટે, ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.
હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર, નામ સૂચવે છે તેમ, એક એવું ટૂલ છે જેનો ઉપયોગ તમે તમારી હોમ લોન ઇએમઆઇની ગણતરી કરવા માટે કરી શકો છો. હોમ લોન મુદ્દલ રકમ, વ્યાજ દર અને સમયગાળા માટે દાખલ કરેલ મૂલ્યોના આધારે, કેલ્ક્યુલેટર તમારે દર મહિને ચૂકવવી પડતી ઇએમઆઇ દર્શાવશે.
બજાજ હાઉસિંગ વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ હાઉસિંગ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર ઇન્ડિયાનો ઉપયોગ કરવો સરળ છે.
તમારે માત્ર રૂપિયામાં લોનની રકમ, વાર્ષિક વ્યાજ દર અને વર્ષોમાં લોનનો સમયગાળો દાખલ કરવાનો રહેશે.
વાસ્તવિક સમયમાં, તમારા ઇએમઆઇની ગણતરી કરવામાં આવશે અને અતિરિક્ત માહિતી જેમ કે કુલ વ્યાજની ચુકવણી અને મુદ્દલ રકમ દર્શાવવામાં આવશે.
હોમ લોન ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલ એ તમારા સમયગાળા દરમિયાન ચૂકવવામાં આવતી ઇએમઆઇ ચુકવણીનું ટેબલ છે. તે શરૂઆતથી લઈને સમયગાળાના અંત સુધીના દરેક હપ્તાના વ્યાજ અને મુદ્દલના વિવરણને સૂચવે છે. ઋણમુક્તિ ટેબલમાં, જ્યારે ઇએમઆઇ સ્થિર રહે છે, વ્યાજ ઘટે છે અને મુદ્દલનો સમયગાળો વધે છે. ઓપનિંગ અને ક્લોઝિંગ બૅલેન્સ સિવાય, કોઈપણ વ્યક્તિ કુલ વ્યાજ અને ચૂકવેલ મુદ્દલ રકમ અને વાર્ષિક ચૂકવેલ વ્યાજ અને મૂળ રકમનો અંતર પણ લઈ શકે છે. તમે એક હાઉસિંગ લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો જે સમયગાળામાં તમારું ઈએમઆઈના વિવરણને જોવા માટે ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલ પ્રદાન કરે છે.
સામાન્ય રીતે, તમારી હોમ લોનની ઇએમઆઇ ચુકવણી વિતરણના પછીના મહિનાથી શરૂ થાય છે.. જો મોરેટોરિયમ નક્કી થાય તો તે કેસમાં, હોમ લોન ઇએમઆઇ પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા પછી શરૂ થાય છે.. નિર્માણ હેઠળની મિલકતો માટે, અંતિમ વિતરણ પછી જ ઇએમઆઇ શરૂ થાય છે, અને ત્યાં સુધી માત્ર વ્યાજની ચુકવણી કરવાની રહેશે.. જો કે, તમે પ્રારંભિક વિતરણ પછી જ તમારી ઇએમઆઇ ચુકવણી શરૂ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો.
તમે તમારા ઇએમઆઇની અનેક વખત ચુકવણી પેપરલેસ કરી શકો છો. ચૂકવેલ રકમ બાકી લોનની રકમ ઘટાડે છે અને તેથી ચૂકવવાપાત્ર નેટ વ્યાજ ઘટે છે. તમારી ઇએમઆઇ અને સમયગાળાની સેવિંગ જોવા માટે હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.
પ્રી-ઇએમઆઇમાં માત્ર હોમ લોનની રિપેમેન્ટ રકમના વ્યાજનો સમાવેશ થાય છે. તમારી વાસ્તવિક ઇએમઆઇ જેમાં વ્યાજ અને મુદ્દલ બંને શામેલ છે તે એકવાર સંપૂર્ણ હોમ લોનની રકમ ચુકવણી થયા પછી શરૂ થાય છે.
એક મુખ્ય નિયમ મુજબ, તમારી હોમ લોનની ઇએમઆઇ તમારી ચોખ્ખી માસિક આવકના 1 થી 2 કરતાં ઓછી હોવી જોઈએ. આનું કારણ છે કે અન્ય દૈનિક ખર્ચ પૂર્ણ કરવા માટે તમારે બાકીના પૈસાની જરૂર પડી શકે છે.
તમારા ઇએમઆઇને ઘટાડવાનો સૌથી સરળ રસ્તો એ છે કે તમે ઓછી રકમની લોન લો અને વધુમાં વધુ ડાઉન-પેમેન્ટ કરો- શક્ય હોય તેટલી વધુ ચુકવણી કરો. તમારી ઇએમઆઇ ઘટાડવાની અન્ય રીત તમારા લોનના સમયગાળાને વધારીને છે.. આ રીતે, તમારી માસિક ઇએમઆઇ ઘટશે પરંતુ તમારું કુલ વ્યાજ વધશે. આખરે, સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવાથી તમે ઓછા વ્યાજ દરો અને સંભવિત, ઓછી ઇએમઆઇ રકમ માટે પાત્ર બની શકો છો.
હા, તમે એક જ વખતમાં 2 અથવા વધુ ઇએમઆઇ ચૂકવી શકો છો - એક્સ્ટ્રા ચૂકવેલ રકમને પ્રીપેમેન્ટ તરીકે ગણવામાં આવશે અને તમારા બાકી બૅલેન્સમાં ઍડજસ્ટ કરવામાં આવશે. હવે, નવી બાકી બૅલેન્સનો ઉપયોગ કરીને નવી ઇએમઆઇની ગણતરી કરવામાં આવશે.
તમારી ઇએમઆઇની નિયત તારીખ બદલવા માટે, તમે bhflwecare@bajajfinserv.in પર ઇમેલ લખીને વિનંતી સબમિટ કરી શકો છો. નોંધ લેશો કે તમારા ઇએમઆઇના વ્યાજના ઘટકો સુધારેલી નિયત તારીખ મુજબ આગામી ઇએમઆઇ માટે તાત્કાલિક બદલાઈ જશે.
સતત 90 દિવસોના ડિફૉલ્ટને મુખ્ય ડિફૉલ્ટ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તા લોનની રકમ રિકવર કરવા માટે છેલ્લા રિસોર્ટ તરીકે રિકવરી એજન્ટ મોકલી શકે છે. ધિરાણકર્તા એકાઉન્ટને એનપીએ (નોન પરફોર્મિંગ ઍસેટ) તરીકે ટૅગ કરે તે પહેલાં 60માં દિવસે નોટિસ જારી કરે છે. આ ઉપરાંત, મિસ્ડ થયેલી ચુકવણીઓ માટે પણ દંડ વસૂલવામાં આવી શકે છે.
જે વધુ સારું છે તે સમજવા માટે, ચાલો આપણે તેમાંથી દરેકને વ્યક્તિગત રીતે સમજીએ.. પ્રી-ઇએમઆઇ એ એક સુવિધા છે જેમાં જો તમે નિર્માણાધીન સંપત્તિ ખરીદી હોય તો તમે ઇએમઆઇના માત્ર વ્યાજ ઘટકની ચુકવણી કરો છો.. સામાન્ય રીતે, નિર્માણ હેઠળના પ્રોજેક્ટ પૂર્ણ થવાના અનુસાર તબક્કામાં રકમ વિતરિત કરવામાં આવે છે.. જ્યારે બાંધકામ પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી અને સંપૂર્ણ રકમ વિતરિત થાય ત્યાં સુધી જ તમે વિતરિત કરવામાં આવતી રકમ માટે ઇએમઆઇ ચૂકવો છો.
બીજી તરફ સંપૂર્ણ ઇએમઆઇ એ લોનની સંપૂર્ણ રકમ પર તમે ચૂકવેલી વાસ્તવિક ઇએમઆઇ છે - પછી ભલે તમારી સંપત્તિ બાંધકામના તબક્કામાં હોય.. પ્રી-ઇએમઆઇના ફાયદા એ છે કે જ્યાં સુધી તમે તમારી સંપત્તિનો કબજા ન મેળવો ત્યાં સુધી તમે તમારા ભાડા અને ઇએમઆઇને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરી શકો છો.. સંપૂર્ણ ઇએમઆઇનો ફાયદો એ છે કે તમે ટૂંક સમયમાં લોન ક્લિયર કરી લો છો અને તમારે વ્યાજ તરીકે કોઈ એક્સ્ટ્રા રકમ ચૂકવવાની જરૂર નથી.
આંશિક પ્રીપેમેન્ટ એ એક સુવિધા છે જે તમને તમારી લોનનો સમયગાળો પૂર્ણ થાય તે પહેલાં તમારી હાઉસિંગ લોનની ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે.. આંશિક-પ્રીપેમેન્ટનો મુખ્ય લાભ વ્યાજના ખર્ચમાં ઘટાડો છે કારણ કે હોમ લોનના પ્રારંભિક તબક્કા દરમિયાન વ્યાજનો ઘટક સૌથી વધુ હોય છે.. તે કેટલાક મહિનાઓ સુધી તમારી લોનનો સમયગાળો ઘટાડે છે.
