હોમ લોન લેતા પહેલાં, તમારે પાત્રતાના માપદંડ અને ધિરાણકર્તા દ્વારા જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ વિશે જાણવાની જરૂર છે. હોમ લોન માટે અરજી કરવા માટે વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓની ઉંમર મર્યાદા, ન્યૂનતમ આવકની જરૂરિયાતો અને ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર હોય છે. જ્યાં સુધી તમે આ બધા પરિમાણો પૂર્ણ ન કરો, ત્યાં સુધી તમારી એપ્લિકેશન નકારવામાં આવશે.
આ ઉપરાંત, કેટલાક ડૉક્યૂમેન્ટ છે જે તમારે તમારી હાઉસિંગ લોન એપ્લિકેશન સાથે સબમિટ કરવા જરૂરી છે. આવા ડૉક્યૂમેન્ટના આધારે, ધિરાણ આપનાર સંસ્થા બહુવિધ તબક્કામાં ચકાસણી કરશે અને તમારી પાત્રતા નિર્ધારિત કરશે.
તે તેમને મિલકતની પ્રકૃતિ અને ટ્રાન્સફરના પ્રકાર પર આધાર રાખીને મિલકતના અસ્તિત્વ, માલિકીનો પુરાવો, વેચાણનો પુરાવો વગેરેને માન્ય કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટની સૂચિ અરજદારના વ્યવસાય અથવા રોજગારના પ્રકારના આધારે પણ અલગ હોઈ શકે છે. તે વિશે વધુ માહિતી મેળવવા માટે વાંચો.
2023 માં હોમ લોન પાત્રતાના માપદંડ
સંભવિત કર્જદારોએ ઝંઝટ-મુક્ત લોન પ્રક્રિયાનો અનુભવ કરવા માટે હાઉસિંગ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં કેટલાક હોમ લોન પાત્રતાના માપદંડોને પૂર્ણ કરવા જરૂરી છે. માપદંડમાં ઉંમર, આવક, રોજગારની સ્થિતિ, બ્યૂરો સ્કોર અને પ્રોપર્ટી વેલ્યૂ સંબંધિત પરિણામોનો સમાવેશ થાય છે.
સ્વ-રોજગારી અને પગારદાર બંને વ્યક્તિઓ હોમ લોન પાત્રતાની જરૂરિયાતોના અલગ સેટ સામે ક્રેડિટ મેળવી શકે છે. બજાજ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સના હાઉસિંગ લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ સરળ અને પૂર્ણ કરવામાં સરળ છે. તમે અમારા હોમ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર ની મદદથી તમારી હોમ લોનની પાત્રતા પણ તપાસી શકો છો.
નીચે પગારદાર અને સ્વ-વ્યવસાયી બંને વ્યક્તિઓ માટે પાત્રતા તપાસો અને તમારી પ્રોફાઇલ મુજબ અરજી કરો.
પગારદાર વ્યક્તિઓ | સ્વ-વ્યવસાયી વ્યક્તિઓ |
---|---|
અરજદાર પાસે જાહેર અથવા ખાનગી કંપની અથવા બહુરાષ્ટ્રીય કંપનીમાં ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષના કામના અનુભવ સાથે પગારદાર આવકનો સ્થિર સ્ત્રોત હોવો આવશ્યક છે | અરજદાર વર્તમાન ઉદ્યોગમાં 1 વર્ષથી વધુ સમયના બિઝનેસ સાતત્ય સાથે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હોવા જોઈએ |
તેમની ઉંમર 1 અને 2 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ** | તેમની ઉંમર 1 અને 2 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ** |
તે એક ભારતીય હોવા જોઈએ (એનઆરઆઈ સહિત) | તે ભારતીય હોવા જોઇએ (માત્ર નિવાસી) |
ધ્યાનમાં રાખો કે હોમ લોનની પાત્રતાની જરૂરિયાતો સૂચક છે અને તેમાં વધારાના માપદંડ શામેલ હોઇ શકે છે.
**લોન મેચ્યોરિટીના સમયે જે ઉંમર હોય તેને ઉપલી વય મર્યાદા તરીકે ગણવામાં આવે છે. વધુમાં, પગારદાર અરજદારો માટે ઉપલી વય મર્યાદા સંપત્તિની પ્રોફાઇલના આધારે બદલાઈ શકે છે.
પ્રોફેશનલ, જેમ કે ડૉક્ટર અને ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ પણ સ્પર્ધાત્મક ઑફરની હાઉસિંગ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. જ્યારે ઉપર જણાવેલ તમામ માપદંડ સમાન રહે છે, પ્રોફેશનલ અરજદારોએ વધારાના લાયકાતના માપદંડને પણ પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે. ડૉક્ટરો પાસે એમબીબીએસ અથવા તેના પછીની ઉચ્ચ ડિગ્રી હોવી આવશ્યક છે, અને સીએ પાસે માન્ય સીઓપી હોવી આવશ્યક છે.
ધ્યાનમાં રાખો: પ્રોફેશનલના કિસ્સામાં, અનુભવના વર્ષોની ગણતરી લાયકાત પ્રાપ્તિ બાદ કરવામાં આવે છે.
આ પણ વાંચો: ડૉક્ટરો માટે હોમ લોન પાત્રતાના માપદંડ
2023 માં હોમ લોન ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર છે
બજાજ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ તરફથી ફંડ મેળવવા માટે હોમ લોન ડૉક્યૂમેન્ટ* ના નીચેના સેટ સાથે અરજી કરો. પ્રોસેસિંગનો સમય ઓછો કરવા માટે, હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ ન્યૂનતમ છે.

કેવાયસી ડૉક્યૂમેન્ટ
કેવાયસી ડૉક્યૂમેન્ટ (તમારી ઓળખ અને ઍડ્રેસના પુરાવા આપતા ડૉક્યૂમેન્ટ)

આવકનો પુરાવો
આવકનો પુરાવો (અરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે; પગારદાર અરજદારો માટે નવીનતમ પગાર સ્લિપ અને સ્વ-વ્યવસાયી અરજદારો માટે પી એન્ડ એલ સ્ટેટમેન્ટ શામેલ છે)

બિઝનેસનો પુરાવો
1 વર્ષથી વધુ સમયનો બિઝનેસના અસ્તિત્વનો પુરાવો (માત્ર સ્વ-વ્યવસાયી અરજદારો માટે)

એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ
આવકના પુરાવા તરીકે તમારા પ્રાથમિક એકાઉન્ટના છેલ્લા 1 મહિનાના સ્ટેટમેન્ટ
*હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટની સૂચિ સૂચક છે. કર્જદારોને તેમની હોમ લોન પાત્રતા પ્રદર્શિત કરવા માટે વધારાના ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
તમામ અરજદારોએ હાઉસિંગ લોન માટે જરૂરી સંપત્તિ ડૉક્યૂમેન્ટનો એક સેટ પણ પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે, જેમ કે ટાઇટલ ડીડ અને એલોટમેન્ટ લેટર.
લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં ઉપયુક્ત લોન રકમ અને ચૂકવવાપાત્ર હપ્તાઓ અંગે જાણવા માટે અમારા યૂઝર-ફ્રેન્ડલી હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.
પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર અરજદારો માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ
હોમ લોન માટે અરજી કરતી વખતે નીચેના ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડે છે
1. સંપૂર્ણ અને હસ્તાક્ષરિત હોમ લોન એપ્લિકેશન ફોર્મ
2. ઓળખનો પુરાવો: (નીચેનામાંથી કોઈપણ એક)
- આધાર કાર્ડ
- ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ
- વોટર્સ આઇડી કાર્ડ
3. ઉંમરનો પુરાવો: (નીચેનામાંથી કોઈપણ એક)
- જન્મ પ્રમાણપત્ર
- આધાર કાર્ડ
- પાસપોર્ટ
- બેંક એકાઉન્ટની પાસબુક
- વર્ગ 10 ગુણાંકપત્ર
- ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ
4. રહેઠાણનો પુરાવો: (નીચેનામાંથી કોઈપણ એક)
- આધાર કાર્ડ
- વીજળી બિલ, ટેલિફોન બિલ વગેરે જેવા ઉપયોગિતા બિલ
- પાસપોર્ટ
- વોટર્સ id કાર્ડ
- રાશન કાર્ડ
- માન્યતાપ્રાપ્ત જાહેર પ્રાધિકરણ દ્વારા પ્રમાણિત પત્ર
5. પગારદાર માટે ઇન્કમનો પુરાવો:
- ન્યૂનતમ છેલ્લા 3 મહિનાની પેસ્લિપ
- ન્યૂનતમ છેલ્લા 3 વર્ષની it રિટર્ન
- ફોર્મ 16
- નોકરીદાતા તરફથી પ્રમાણિત પત્ર
- પ્રમોશન અથવા વધારાનો પત્ર
6. સ્વ-રોજગારી માટે આવકનો પુરાવો:
- રજિસ્ટર્ડ સીએ દ્વારા પ્રમાણિત વ્યવસાયનું બૅલેન્સશીટ અને નફા અને નુકસાનનું સ્ટેટમેન્ટ
- ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષની ઇન્કમટેક્સ રિટર્ન
- બિઝનેસ લાઇસન્સ અથવા અન્ય સમાન દસ્તાવેજો
- ડૉક્ટરો, કન્સલ્ટન્ટ વગેરે માટે પ્રોફેશનલ પ્રેક્ટિસ લાઇસન્સ
- દુકાનો, કારખાનાઓ વગેરે માટે વ્યવસાયિક સ્થાપનાનું નોંધણી પ્રમાણપત્ર
- બિઝનેસ ઍડ્રેસનો પુરાવો
7. મિલકતના દસ્તાવેજો:
- શીર્ષક કરાર
- ડેવલપર અથવા વિક્રેતાને ચુકવણીની રસીદ
- ફાળવણી પત્ર અથવા ખરીદદારના કરાર
- વેચાણ કરાર
- આર્કિટેક્ટ અથવા સિવિલ એન્જિનિયર દ્વારા બાંધકામની અંદાજિત વિગતો
- સ્થાનિક અધિકારીઓ દ્વારા મંજૂર કરેલ યોજનાઓ
- મિલકત પર કોઈ અવરોધ ન હોવાનો પુરાવો
8. અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ:
- પાસપોર્ટ - અરજદારો અને સહ-અરજદારોના કદના ફોટો
- સ્વ-યોગદાનનો પુરાવો
- ચાલુ લોનની વિગતો
- લોનની ચુકવણી દર્શાવતા છેલ્લા 6 મહિનાની બેંક સ્ટેટમેન્ટ, જો કોઈ હોય તો
- હોમ લોન પ્રદાતા માટે પ્રોસેસિંગ ફી માટે ચેક
પગારદાર માટે:
- રોજગાર કરાર અથવા નિમણૂક પત્ર
સ્વ-રોજગારી માટે:
- બિઝનેસ પ્રોફાઇલ
- સૌથી તાજેતરનું ફોર્મ 26as
- સીએ અથવા સીએસ દ્વારા પ્રમાણિત વ્યક્તિગત શેરહોલ્ડિંગ સાથે ડિરેક્ટર્સ અને શેરહોલ્ડર્સની સૂચિ
- જો વ્યવસાય એક ભાગીદારી પેઢી છે તો ભાગીદારી કરાર
- કંપનીના એસોસિએશન અને મેમોરેન્ડમના લેખ
ડિસ્ક્લેમર: લોન પ્રોસેસિંગના સમયે વધારાના ડૉક્યૂમેન્ટની વિનંતી કરી શકાય છે
હોમ લોનની પાત્રતાને અસર કરતા પરિબળો
વ્યક્તિની હોમ લોન પાત્રતા વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે. આમાં શામેલ છે:
1. અરજદારની ઉંમર
વ્યક્તિની ઉંમર હોમ લોન માટે યોગ્ય સમયગાળો નક્કી કરે છે. પોતાના કરિયરની શરૂઆતમાં અરજદાર લાંબા સમય સુધી રિપેમેન્ટ કરવા માટે સક્ષમ હોવાથી લાંબા ગાળાની લોન સરળતાથી મેળવી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ પગારદાર અને સ્વ-વ્યવસાયી અરજદાર માટે કર્જ લેવાની મહત્તમ વય મર્યાદા નક્કી કરે છે, જેથી રિપેમેન્ટમાં ડિફૉલ્ટ થવાના જોખમને ઓછું કરી શકાય. આમ, પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ઉંમર એ ધ્યાનમાં લેવામાં આવતું માપદંડ છે.
2. ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને સ્કોર
અરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને સ્કોર અન્ય આવશ્યક હોમ લોન પાત્રતા પરિમાણો છે, જે ધિરાણકર્તાઓને લોન લંબાવવામાં શામેલ જોખમને ઓળખવામાં મદદ કરે છે. 1 થી વધુના ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિઓ અને સમયસર ચુકવણીની હેલ્ધી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા વ્યક્તિઓને હાઉસિંગ લોન માટે તરત મંજૂરી મળવાની સંભાવના વધારે હોય છે.
1. રોજગારની સ્થિતિ/બિઝનેસની સ્થિરતા
અરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે, નાણાંકીય સંસ્થાઓ તેમની આવકની સ્થિરતા પણ તપાસે છે. પગારદાર અરજદારો માટે 1 વર્ષ કરતા વધુ સમયનો રોજગાર એ સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત અને સમયસર ચુકવણી માટે વધેલી વૃત્તિ દર્શાવે છે.
આ જ રીતે, વર્તમાન બિઝનેસમાં 1 કરતા વધુ સમયથી હોય તેવા સ્વ-વ્યવસાયી લોકો હોમ લોન માટે પાત્ર છે કારણકે તેઓ સ્થિર વ્યવસાય અને વિશ્વસનીય આવકના આધારે લોનની સમયસર રિપેમેન્ટ કરી શકે છે.
4. એફઓઆઇઆર
આવકના ગુણોત્તર માટે નિશ્ચિત જવાબદારી, અથવા foir, અરજદારની ચુકવણી ક્ષમતાનું માપ છે. તેની ગણતરી નિશ્ચિત માસિક જવાબદારીઓ જેમ કે ઇએમઆઇ અને ભાડું સામે કોઈની માસિક આવકના ટકાવારી તરીકે કરવામાં આવે છે. એફઓઆઈઆર એકંદર હાઉસિંગ લોન પાત્રતામાં ફાળો આપે છે અને ઓછા એફઓઆઈઆર ઝડપી મંજૂરી માટે તમારી સંભાવનાઓને વધારી શકે છે.
1. એલટીવી
લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો, અથવા એલટીવી એ કોઈ ધિરાણકર્તા દ્વારા અપાતી લોનની મહત્તમ રકમ, જે ગીરવે પ્રોપર્ટીની વર્તમાન માર્કેટ વેલ્યૂની ટકાવારી હોય છે, તેને દર્શાવે છે. આરબીઆઇના દિશાનિર્દેશો અનુસાર, ધિરાણકર્તા કોઈ વ્યક્તિને પ્રોપર્ટીની વેલ્યૂના
લોનની રકમ | એલટીવી રેશિયો |
---|---|
₹30 લાખ સુધી | 90%સુધી |
₹30 લાખથી વધુ અને ₹75 લાખ સુધી | 80%સુધી |
₹75 લાખથી વધુ | 75%સુધી |
તેથી, અરજદારોએ આવશ્યક લોન મેળવવા માટે પ્રોપર્ટીના મૂલ્યાંકનના 1 કરતાં ઓછું ન હોય તેટલું ડાઉન પેમેન્ટ કરવું પડશે. જરૂરી ડાઉન પેમેન્ટની રકમ અને ઉપલબ્ધ લોનની કુલ રકમ પણ ઉપરોક્ત ટેબલમાં ઉલ્લેખિત મર્યાદામાં ધિરાણકર્તા દ્વારા સેટ કરેલ એલટીવી પર આધારિત છે.
*શરતો લાગુ
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
જ્યારે તમે હોમ લોન માટે અરજી કરી રહ્યા હોવ, ત્યારે તમારો પગાર પાત્રતાના મુખ્ય પાસાઓ પૈકી એક છે. વાસ્તવમાં, જો તમે ઉચ્ચ-આવક ધરાવતા હોવ તો પણ, જો તમારી પાસે વર્તમાન નાણાંકીય જવાબદારીઓ હોય, તો તમારા ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયોમાં વધારો થશે, તે અન્ય પરિબળ છે, જેને ધિરાણકર્તાઓ ધ્યાનમાં લેશે.
આવકની પાત્રતા નિર્ધારિત કરતી વખતે નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે:
- ચોખ્ખી માસિક આવક
- આર્થિક જવાબદારીઓ
- અન્ય સ્રોતો દ્વારા કોઈપણ અન્ય અતિરિક્ત આવક
તમારા પગારના આધારે તમારી હોમ લોનની પાત્રતાને બહેતર રીતે સમજવા તમે અમારા હાઉસિંગ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
તમારી હોમ લોન પાત્રતામાં સુધારો કરવાની ઘણી રીતો છે:
-
કરતાં વધુના ક્રેડિટ સ્કોરની જાળવણી કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓકરતાં વધુનો આદર્શ સ્કોર ધરાવતા અરજદારોને વધુ આસાન શરતોએ લોન પ્રદાન કરે છે - તમારી હોમ લોનમાં નાણાંકીય સહ-અરજદારને ઉમેરવાથી તમારી લોન માત્ર ઘટાડી શકાતી નથી પણ તમારી હોમ લોનની પાત્રતામાં પણ સુધારો થઈ શકે છે
- તમારી નાણાંકીય સ્થિતિમાં સુધારો કરવા અને વર્તમાન ચુકવણી ક્ષમતામાં વધારો કરવા માટે તમારી બાકી રહેલ લોન અને કર્જની ચુકવણી કરો
- તમારી પાસે આવકના કોઇપણ વધારાના સ્ત્રોતો હોય તો જાહેર કરો, કારણકે તેનાથી તમારી નાણાંકીય ક્ષમતામાં વધારો થશે
જોઇન્ટ હોમ લોનની પાત્રતા સહ-અરજદાર સાથેના અરજદારના સંબંધ પર આધારિત છે. કોઈપણ સહ-અરજદાર જે સીધા પ્રાથમિક અરજદાર સાથે સંબંધિત છે તે અમુક બાબતોને ધ્યાનમાં રાખી પાત્ર હોઈ શકે છે. જ્યારે જોઇન્ટ હોમ લોન લેવાની વાત આવે ત્યારે જીવનસાથીઓ એક સામાન્ય પસંદગી છે.
ધ્યાન આપો કે, પ્રોપર્ટીના બધા જ સહ-માલિકો હોમ લોન અરજીમાં સહ-અરજદારો હોય છે. જો કે, બધા સહ-અરજદારો સહ-માલિકો હોવા જરૂરી નથી.
ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા અરજદારોને હોમ લોન માટે મંજૂરી મળવી મુશ્કેલ બની શકે છે કારણકે ધિરાણકર્તાઓ કોઈ ઇએમઆઇમાં ડિફૉલ્ટ કર્યા વગર ચુકવણી કરવામાં સક્ષમ હોય એવા અરજદારોની લોન મંજૂર કરે છે. હોમ લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર દરેક ધિરાણકર્તા માટે અલગ હોય છે, પરંતુ 1 કરતાં ઓછા સ્કોરને વિશ્વાસપાત્ર માનવામાં આવતો નથી.
જો કે, ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર હોવો એ કોઈની હોમ લોન લેવાની મુસાફરીનો અંત નથી. હોમ લોન માટે અરજી કરતાં પહેલાં તમારી હોમ લોનની પાત્રતામાં સુધારો કરવા અંગે વિચારો, જેથી તમે સ્પર્ધાત્મક શરતોનો લાભ લઇ શકો.
હોમ લોન માટેની પાત્રતા નક્કી કરતા ઘણા પરિબળો છે:
- અરજદારોની ઉંમર: યુવા ઉમેદવારોને હોમ લોન માટે વધુ યોગ્ય માનવામાં આવે છે કારણ કે તેમના દ્વારા 1- વર્ષની પુન:ચુકવણીની મુદત દરમિયાન નિયમિત રૂપે ઇએમઆઇ ચૂકવવાની શક્યતા વધારે હોય છે.
- રોજગારનો પ્રકાર: રોજગારનો પ્રકાર પણ હોમ લોન માટે પાત્રતાની જરૂરિયાતોને અસર કરે છે.
- માસિક આવક: પગાર અથવા બિઝનેસની આવક તમારી ચુકવણીની ક્ષમતા નિર્ધારિત કરે છે.
- ક્રેડિટ સ્કોર (સિબિલ સ્કોર): ધિરાણકર્તાઓ તમારા પૂર્વ ચુકવણીના અનુભવોના નિર્ધારણ માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
- વર્તમાન નાણાંકીય જવાબદારીઓ: ધિરાણકર્તાઓ, તમે નવી ઇએમઆઇ સંબંધિત જવાબદારીને નિભાવવા સક્ષમ છો કે નહીં, એ તપાસવા તમારી ચાલુ નાણાંકીય જવાબદારીઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
- લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો (એલટીવી): એલટીવી એ લોનની મહત્તમ રકમ છે, જે પ્રોપર્ટીની વર્તમાન માર્કેટ વેલ્યૂના આધારે ધિરાણકર્તા મંજૂર કરી શકે છે.
સંબંધિત લેખ
