₹40 லட்சம் வீட்டுக் கடன்: EMI மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்

உங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கான EMI, கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு நிலையான சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது. EMI-ஐக் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம்:

EMI = [P × r × (1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1]

செல்லுமிடம்:

உதாரணமாக, வருடாந்திர வட்டி விகிதம் 7.25% ஆக இருந்தால், மாதாந்திர விகிதம் மாறும்:

r = (7.25% ÷ 12) = 0.6042% மாதம் ஒன்றுக்கு

தவணைக்காலம் முழுவதும் EMI தொகை மாறாமல் இருக்கும். இருப்பினும், திருப்பிச் செலுத்தும் முறை 'குறையும் நிலுவை' முறையைப் பின்பற்றுகிறது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், ஆரம்ப ஆண்டுகளில் உங்கள் EMI-இன் பெரும்பகுதி வட்டித் தொகையைச் செலுத்துவதற்கே செல்கிறது. காலப்போக்கில் நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகை குறையும்போது, வட்டிப் பகுதி குறைந்து, EMI-யின் ஒரு பெரிய பகுதி அசல் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்குப் பயன்படத் தொடங்குகிறது.

உதாரணம் 1 - 20 ஆண்டுகளுக்கு 7.25% வட்டி விகிதத்தில் ₹40 லட்சத்திற்கான வீட்டுக் கடன்

நீங்கள் ஆண்டுக்கு 7.25% வட்டி விகிதத்தில், 20 ஆண்டுகள் (240 மாதங்கள்) கால அவகாசத்திற்கு ₹.40 லட்சத்தை கடனாகப் பெற்றால்:

நீண்ட கால அவகாசம், மாதந்தோறும் செலுத்த வேண்டிய EMI-ஐ குறைவாகவும் எளிதாக நிர்வகிக்கக்கூடிய வகையிலும் வைத்திருக்க உதவுகிறது. இருப்பினும், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் நீண்டதாக இருப்பதால், வட்டிச் செலவு அதிகரிக்கிறது.

உதாரணம் 2 - 15 ஆண்டுகளுக்கு 7.25% வட்டி விகிதத்தில் ₹40 லட்சத்திற்கான வீட்டுக் கடன்

அதே கடன் தொகை மற்றும் வட்டி விகிதத்திற்கு, பதவிக்காலத்தை 15 ஆண்டுகளாக (180 மாதங்கள்) குறைப்பது திருப்பிச் செலுத்தும் கட்டமைப்பை மாற்றுகிறது:

இங்கு, கடன் குறுகிய காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதால் EMI அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், ஒட்டுமொத்த வட்டிச் செலவு கணிசமாகக் குறைவதால், நீண்ட காலத்தில் நீங்கள் அதிகம் சேமிக்க முடிகிறது.

அடிப்படையில், நீண்ட தவணைக்காலம் மாதாந்திர EMI-ஐ குறைக்கிறது; அதேவேளையில், குறுகிய தவணைக்காலம் காலப்போக்கில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியைக் குறைக்கிறது.

₹.40 லட்சம் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, அடையாளச் சரிபார்ப்பு, வருமான மதிப்பீடு மற்றும் சொத்துச் சரிபார்ப்புக்கு சில அத்தியாவசிய ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். நீங்கள் ஊதியம் பெறும் பணியாளரா அல்லது சுயதொழில் செய்பவரா என்பதைப் பொறுத்து, துல்லியமான தேவைகள் மாறுபடலாம்.

KYC மற்றும் அடையாள ஆவணங்கள்

வருமான ஆவணங்கள் — ஊதியம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்கள்

வருமானம் தொடர்பான ஆவணங்கள் — சுயதொழில் புரியும் விண்ணப்பதாரர்கள்

சொத்து ஆவணங்கள்

குறிப்பு: இந்த பட்டியல் ஒரு எடுத்துக்காட்டு. கடன் பரிசீலனைக் கட்டத்தின் போது கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

நீங்கள் தேவையான நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால், ரூ.40 லட்சம் வீட்டுக் கடன் மீது பழைய வரி முறையின் கீழ் பின்வரும் வரி நன்மைகளை நீங்கள் கோரலாம்: